Автокредит: где выгоднее взять



Программы автокредитования предлагаются практически всеми известными коммерческими банками. Но как определиться с наиболее выгодной?

Основная сложность, характеризующая современный российский рынок автокредитования — в силу кризисных явлений в экономике текущие процентные ставки банков, объективно, высоки в любом случае. Так, ставка порядка 18-20% сейчас считается хорошей, хотя еще год-два назад кредиты на подобных условиях практически не воспринимались автолюбителями всерьез. «Сбербанк», в котором по умолчанию стремится получить займ, наверное, большинство россиян, и вовсе временно закрыл свои программы выдачи займов на покупку машин. Автолюбители вынуждены искать новые варианты с привлечением заемных средств, или же откладывать покупку.

Вместе с тем, машина может быть очень нужна человеку в конкретный момент времени — например, в силу его профессиональной деятельности. Если это курьер или менеджер по продажам, то без личного автотранспорта ему будет тяжело выполнять свою работу эффективно. И он готов покупать машину даже с учетом значительных переплат по высоким ставкам.

Сохраняют актуальность государственные программы субсидирования автокредитов. Их юрисдикция, правда, имеет существенные ограничения — но многие автолюбители рады и такой поддержке.

На текущем этапе развития автомобильно рынка РФ можно выделить 3 основных сегмента активностей покупателей машин:

  • вынужденные (например, в силу незаменимости автомобилей для работы) приобретения по высокой ставке;
  • покупки с использованием государственных субсидий;
  • приобретения, предполагающие минимальную кредитную нагрузку (то есть, со значительным объемом первоначального взноса или при невысокой стоимости автомобиля).

Рассмотрим специфику каждого из отмеченных вариантов покупки машины в кредит подробнее.

Быстро и дорого

Итак, предположим, человек устроился работать курьером и ему срочно нужен автомобиль. Условимся, что соответствующая машина не подходит под критерии, установленные государством в части возникновения права на субсидию, и гражданин вынужден покупать машину на рыночных условиях. Обратившись в какие финансовые учреждения, он сможет сделать это наиболее выгодно?

Неплохие условия сейчас предоставляет банк ГЛОБЭКС. Текущие процентные ставки учреждения на покупку новых машин — от 18% годовых. Правда, она гарантируется только при небольших сроках кредитования, а также при покупке машин российского производства. Минимальная величина первоначального взноса в автокредитах ГЛОБЭКС — 20%.

Сроки кредитных программ в банке ГЛОБЭКС — от 6 месяцев до 7 лет. Предполагается довольно детальное рассмотрение заявки на предмет реальной платежеспособности заемщика. Обязательно оформление КАСКО. Если первоначальный взнос по кредиту — больше, чем минимальные 20%, то банк ГЛОБЭКС может включить КАСКО в сумму кредита — но только на первый год страхования.

Если человек решил приобрести в кредит автомобиль с пробегом, то сделать это на оптимальных условиях он может попробовать в Углеметбанке. Ставка в данном случае может составить 18,5%. Длительность платежей - в пределах 5 лет.

Государство поможет

В 2015 году Правительство РФ инициировало новую программу субсидирования автокредитов. Воспользоваться соответствующей мерой поддержки можно при покупке автомобилей, которые:

- стоят не более 1 млн. рублей;

- весят не более 3,5 тонн;

- собраны в России;

- имеют возраст менее года на момент приобретения.

Первоначальный взнос при этом должен составлять 20% и более от стоимости машины, а срок кредитования — не более 3 лет.

Механизм действия субсидии прост: государство компенсирует банковские проценты на величину, равную 2/3 от ключевой ставки ЦБ. Например, если банк выдал человеку кредит под 18%, а текущая ставка ЦБ — 11%, то кредит должен будет выплачиваться по ставке порядка 10,67% годовых. Как получилась эта цифра? Сначала мы вычислили размер субсидии, составляющий в данном случае 7,33%, разделив 11 на 3 и умножив на 2. После этого мы вычли данную цифру из 18%.

Отметим, что ключевая ставка ЦБ довольно часто пересматривается. Так, сравнительно недавно она составляла 17%.

Антикризисная экономия

Еще один вариант оформления автомобиля в кредит, вполне применимый даже в условиях кризиса — оформление займа при условии уплаты большого первоначального взноса. В этом случае вполне можно рассчитывать на некоторую лояльность банков в части определения процентных ставок. Так, например, «Русфинанс Банк» при условии оплаты 50% от стоимости машины клиентом за счет личных средств снижает ставку на 0,5%.

В свою очередь, многие банки не делают свои ставки зависимыми от величины первоначального взноса заемщика. Например, отмеченная выше программа от ГЛОБЭКС гарантирует ставку в 18%, исходя из минимального срока кредитования, а также отечественного происхождения автомобиля. Размер собственных денежных средств, вложенных заемщиком в покупку машины, роли не играет.



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Ипотека под залог земельного участка

    Ипотека под залог земельного участка Практически все банки России предлагают ипотечное кредитование по различным программам и условиях. Сегодня предлагаются программы ипотечного кредитования пенсионерам, ипотека без первого взноса, по дв...Подробнее >

    Ипотека в долларах: что делать?

    Ипотека в долларах: что делать? Осенью-зимой 2014 года доллар США практически в 2 раза вырос по отношению к рублю. Пропорционально выросли платежные обязательства граждан, имеющих долларовую ипотеку. Многие из них оказались не в сос...Подробнее >

    Страхование вкладов в Украине

    Страхование вкладов в Украине Для сохранения и увеличения своих денег на Украине, как и в любой другой стране, используются вклады. С одной стороны, все просто: пришел в банк, открыл вклад, зачислил деньги, получил проценты. Но с ...Подробнее >

    Как разделить кредит при разводе?

    Как разделить кредит при разводе? Супружеская жизнь – это не только опора и поддержка друг друга. В первую очередь, это совместные обязанности и обязательства, которые вместе наживаются и при разводе делятся поровну. Как и в случае с ...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Эквайринг - комплекс банковских услуг по оснащению торговых точек оборудованием, принимающим к оплате пластиковые карты (платежные или так наз. POS-терминалы, кассовые аппараты со встроенными карт – ридерами, а также импринтеры - устройства для оттиска рельефных реквизитов банковских карт на бумажный носитель – использующиеся при необходимости документального подтверждения операции, совершенной по карте).