Автокредит: где выгоднее взять



Программы автокредитования предлагаются практически всеми известными коммерческими банками. Но как определиться с наиболее выгодной?

Основная сложность, характеризующая современный российский рынок автокредитования — в силу кризисных явлений в экономике текущие процентные ставки банков, объективно, высоки в любом случае. Так, ставка порядка 18-20% сейчас считается хорошей, хотя еще год-два назад кредиты на подобных условиях практически не воспринимались автолюбителями всерьез. «Сбербанк», в котором по умолчанию стремится получить займ, наверное, большинство россиян, и вовсе временно закрыл свои программы выдачи займов на покупку машин. Автолюбители вынуждены искать новые варианты с привлечением заемных средств, или же откладывать покупку.

Вместе с тем, машина может быть очень нужна человеку в конкретный момент времени — например, в силу его профессиональной деятельности. Если это курьер или менеджер по продажам, то без личного автотранспорта ему будет тяжело выполнять свою работу эффективно. И он готов покупать машину даже с учетом значительных переплат по высоким ставкам.

Сохраняют актуальность государственные программы субсидирования автокредитов. Их юрисдикция, правда, имеет существенные ограничения — но многие автолюбители рады и такой поддержке.

На текущем этапе развития автомобильно рынка РФ можно выделить 3 основных сегмента активностей покупателей машин:

  • вынужденные (например, в силу незаменимости автомобилей для работы) приобретения по высокой ставке;
  • покупки с использованием государственных субсидий;
  • приобретения, предполагающие минимальную кредитную нагрузку (то есть, со значительным объемом первоначального взноса или при невысокой стоимости автомобиля).

Рассмотрим специфику каждого из отмеченных вариантов покупки машины в кредит подробнее.

Быстро и дорого

Итак, предположим, человек устроился работать курьером и ему срочно нужен автомобиль. Условимся, что соответствующая машина не подходит под критерии, установленные государством в части возникновения права на субсидию, и гражданин вынужден покупать машину на рыночных условиях. Обратившись в какие финансовые учреждения, он сможет сделать это наиболее выгодно?

Неплохие условия сейчас предоставляет банк ГЛОБЭКС. Текущие процентные ставки учреждения на покупку новых машин — от 18% годовых. Правда, она гарантируется только при небольших сроках кредитования, а также при покупке машин российского производства. Минимальная величина первоначального взноса в автокредитах ГЛОБЭКС — 20%.

Сроки кредитных программ в банке ГЛОБЭКС — от 6 месяцев до 7 лет. Предполагается довольно детальное рассмотрение заявки на предмет реальной платежеспособности заемщика. Обязательно оформление КАСКО. Если первоначальный взнос по кредиту — больше, чем минимальные 20%, то банк ГЛОБЭКС может включить КАСКО в сумму кредита — но только на первый год страхования.

Если человек решил приобрести в кредит автомобиль с пробегом, то сделать это на оптимальных условиях он может попробовать в Углеметбанке. Ставка в данном случае может составить 18,5%. Длительность платежей - в пределах 5 лет.

Государство поможет

В 2015 году Правительство РФ инициировало новую программу субсидирования автокредитов. Воспользоваться соответствующей мерой поддержки можно при покупке автомобилей, которые:

- стоят не более 1 млн. рублей;

- весят не более 3,5 тонн;

- собраны в России;

- имеют возраст менее года на момент приобретения.

Первоначальный взнос при этом должен составлять 20% и более от стоимости машины, а срок кредитования — не более 3 лет.

Механизм действия субсидии прост: государство компенсирует банковские проценты на величину, равную 2/3 от ключевой ставки ЦБ. Например, если банк выдал человеку кредит под 18%, а текущая ставка ЦБ — 11%, то кредит должен будет выплачиваться по ставке порядка 10,67% годовых. Как получилась эта цифра? Сначала мы вычислили размер субсидии, составляющий в данном случае 7,33%, разделив 11 на 3 и умножив на 2. После этого мы вычли данную цифру из 18%.

Отметим, что ключевая ставка ЦБ довольно часто пересматривается. Так, сравнительно недавно она составляла 17%.

Антикризисная экономия

Еще один вариант оформления автомобиля в кредит, вполне применимый даже в условиях кризиса — оформление займа при условии уплаты большого первоначального взноса. В этом случае вполне можно рассчитывать на некоторую лояльность банков в части определения процентных ставок. Так, например, «Русфинанс Банк» при условии оплаты 50% от стоимости машины клиентом за счет личных средств снижает ставку на 0,5%.

В свою очередь, многие банки не делают свои ставки зависимыми от величины первоначального взноса заемщика. Например, отмеченная выше программа от ГЛОБЭКС гарантирует ставку в 18%, исходя из минимального срока кредитования, а также отечественного происхождения автомобиля. Размер собственных денежных средств, вложенных заемщиком в покупку машины, роли не играет.



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Можно ли досрочно погасить ипотеку? Выгодно ли?

    Можно ли досрочно погасить ипотеку? Выгодно ли? Ипотечный кредит относится к категории «длинных» займов. Номинальные сроки выплаты по нему могут составлять несколько десятилетий. Многие россияне предпочитают заранее погашать ипотечные кредиты. Возм...Подробнее >

    Кому дают ипотеку на квартиру? Дадут ли мне?

    Кому дают ипотеку на квартиру? Дадут ли мне? Оформить ипотеку желают многие наши соотечественники, но прежде чем, отправиться в банк с пакетом документов, важно выяснить какие требования предъявляются кредитными организациями к заемщикам, а такж...Подробнее >

    Скрытые комиссии по кредиту: где искать подвох?

    Скрытые комиссии по кредиту: где искать подвох? Скрытые комиссии по кредиту – это различные платежи, которые не оговариваются или не прописываются в договоре «крупным планом», но зато часто выходят «боком» для заемщика. Это стандартная тактика банк...Подробнее >

    Условия получения автокредита

    Условия получения автокредита Автомобильные кредиты не теряют актуальности даже в кризис. Уровень обеспеченности россиян машинами по-прежнему далек от показателей западных стран, и потому, невзирая на высокие банковские ставки, гр...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Заем с фиксированной процентной ставкой - начисление фиксированного процента за пользование заемными средствами в течение всего периода кредитования.