Чем займ отличается от кредита?



Займ и кредит: разница ощутима!

Собираясь взять в долг, каждый соискатель встает перед выбором – оформить займ или кредит. Чем отличаются эти финансовые понятия, в чем заключается их ключевые характеристики и какому из этих двух типов заимствования отдать предпочтение?

Чем займ отличается от кредита?

Во-первых, стоит обратиться к правовой основе сделок. Займы выдаются по письменному или устному соглашению сторон и регламентируются только Гражданским кодексом и Конституцией РФ. В то время как кредит более сложное с юридической точки зрения соглашение. Оно подписывается с двух сторон. Договор включает в себя не только определение предмета и субъектов заимствования, но и ответственность, и перечисление прав сторон. Кредитный договор составляется согласно многочисленным законам «О банках», «О банковской деятельности», «О потребительском кредитовании» и другими аспектами банковского права.

На каких же условиях представляются займы и кредиты? Займы выдаются в фиксированной сумме или в виде недвижимости (реже – драгоценных металлов, акций и других ценностей). Они выдаются на основе возвратности. Комиссия за пользование объектом займы обговаривается заранее и может быть выражена в процентах от переданной заемщику суммы. Ограничений по размеру комиссий нет.

А вот кредит выдается на основании:

  • возвратности;
  • срочности (в договоре указывается срок кредита, то есть количество и размер ежемесячных выплат);
  • платности (деньги по кредиту банком выдаются ради получения прибыли, а значит, размер процентной ставки не может быть меньше ставки рефинансирования, то есть той ставки, под которую Банк России выдает средства коммерческим структурам);
  • гарантированности (очень часто по кредитам предусматривается залоговое обеспечение и поручительство).

Для тех, кто интересуется, чем отличается заем от кредита, стоит отметить, что в первом случае деньги в долг могут выдавать и частные (инвесторы, заимодатели), и юридические лица – микрофинансовые организации, коммерческие банки, финансовые корпорации и компании. Во втором же случае кредитором может выступать только организация, имеющая соответствующую лицензию на осуществление банковской деятельности. Эта организация будет посредником. Она пользуется денежными средствами Центробанка и получает доход, достаточный для погашения своих обязательств и получения прибыли. Кстати, на получение кредита могут претендовать и физические лица, и компании.

«Технические» аспекты займа и кредита

Как выдается займ и кредит теперь понятно. Осталось отметить разницу в параметрах заимствования.

  • Сумма. Займы выдаются на небольшую сумму (не более 100 тысяч рублей), а вот кредиты нередко измеряются миллионами, выраженными в российской валюте.
  • Срок. Займ можно оформить на маленький срок (до 1 года), причем вернуть долг гражданин сможет единоразово или частями. По кредитам предусматриваются равные или уменьшающиеся с течением времени платежи, осуществлять которые можно на протяжении 10 и более лет.
  • Вознаграждение. Что же касается переплаты, то займы в этой ситуации обходятся гражданам дороже. Комиссией за пользованием определенной суммой могут быть и 100 и более процентов годовых. По кредитам же ставки гораздо ниже, но чтобы снизить риски, банки просят предоставить массу документов и рассматривают заявку в течение определенного срока, чтобы исключить вероятность выдачи кредита неплатежеспособным соискателям или мошенникам. Займы выдаются по одному лишь паспорту.

Теперь и вы знаете, чем займ отличается от кредита и сможете выбрать наиболее приемлемую для себя форму получения в долг конкретной суммы.



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Рейтинг банковских вкладов по доходности

    Рейтинг банковских вкладов по доходности Не смотря ни на что, большинство вкладчиков ориентируются лишь на процентную ставку по вкладам, когда, казалось бы, полно других критериев, которые ничуть не уступают по важности. Тем не менее, ниже с...Подробнее >

    Где и как найти поручителя на кредит?

    Где и как найти поручителя на кредит? Большинство банков предлагают немало кредитных программ, которые не требуют поручительства. И это значительно упрощает процесс оформления и получения заветной суммы. Но бывает, когда поручительство ст...Подробнее >

    Что ждет россиян взявших кредиты?

    Что ждет россиян взявших кредиты? Комфортная жизнь современного общества зависит от достаточно многих причин. Наиболее серьезные проблемы вызывает экономический кризис. Рубль упал в стоимости, что, в свою очередь, негативно сказалось ...Подробнее >

    Кредит в декрете: несколько надежных вариантов получения

    Кредит в декрете: несколько надежных вариантов получения Многие женщины, находящиеся в декретном отпуске, сомневаются в возможности получения кредита. И совершенно зря, ведь, не смотря на некоторые особенности оформления, взять кредит в декрете все же можн...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Выписки по счету - информирование банковского клиента о балансе средств на ссудных, расчетных и текущих счетах их владельца, а также о совершенных за отчетный период (как правило, месяц) операциях по ним.