Ипотека на строительство частного дома



Ипотечный кредит может быть оформлен не только на готовую либо строящуюся в порядке долевого участия квартиру, но также и на частный дом, который заемщик возводит своими силами. Каким образом получить подобный займ в банке?

Что касается непосредственно процедуры оформления ипотеки на строительство жилого дома — основные ее этапы будут значительно отличаться от таковых, что характеризуют займы на готовое или «долевое» жилье.

В частности, рассмотрение заявки в данном случае будет основным и самым сложным этапом взаимодействия банка и заемщика. Дело в том, что финансовым организациям, выдающим ипотечные кредиты, объект недвижимости интересен, прежде всего, как предмет залога. В случае с городской квартирой, таковым выступает вполне ликвидный актив. Но если речь идет о получении кредита на строящийся дом — то соответствующий актив должен будет появиться только в перспективе.

Однако, у заемщика, вероятнее всего, в собственности будет земельный участок, на котором он собирается строить дом. Именно его банк будет рассматривать в качестве залога. Неплохо, если на земельном участке располагаются иные ценные объекты, добавляющие «ликвидности» - например, гараж или баня.

Земельный участок будет более «ликвидным» в глазах банка, если к нему будут подведены необходимые бытовые коммуникации: электричество, водопровод, газопровод. Приветствуется наличие артезианских скважин.

Залогом по кредиту на строительство частного дома также может быть любое другое недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика.

Эксперты рекомендуют оформлять займы на строительство жилого дома только тем гражданам, которые имеют возможность оплачивать их за счет какого-либо пассивного дохода. Например — сдачи другого объекта недвижимости внаем. Этой же позиции придерживаются многие банки. Наличие подобных ресурсов у заемщика существенно повысит шансы на одобрение кредитно-финансовым учреждением заявки.

Чтобы доказать банку возможность извлечения пассивного дохода за счет сдачи другой недвижимости в аренду необходимо будет предъявить финансовой организации, не считая правоустанавливающих документов на недвижимость, также и действующие договоры о передаче ее в аренду.

Поскольку стоимость залогового имущества, принадлежащего заемщику, может быть недостаточной или же ликвидность таких активов будет, по мнению банка, недостаточно высокой, то к оформлению соответствующего кредита, вероятно, придется привлекать поручителей или созаемщиков. Многие банки требуют участия таковых в любом случае.

Кредитно-финансовые организации выдвигают, как правило, более строгие требования к доходам заемщиков, претендующих на оформление соответствующего вида ипотеки — как в аспекте величины, так и в отношении стабильности. То же можно сказать и о поручителях либо созаемщиках.

Подходы банков к определению условий выдачи ипотечного кредита на строительство дома разные. Типичными можно назвать следующие критерии:

  • срок займа на строительство жилого дома — в пределах 30 лет;
  • процентная ставка — на 3-4% выше, чем по кредитам на готовое жилье (по завершении строительства дома ставки обычно снижаются);
  • график платежей формируется соотносительно с расчетными этапами строительства дома;
  • максимальная сумма займа — порядка 200% от стоимости залоговых активов.

Важнейший нюанс, характеризующий ипотеку на строительство частного дома — банк может периодически запрашивать документы, подтверждающие целевое расходование выданных средств. Это могут быть квитанции и счета на оплату стройматериалов, услуг подрядных организаций, транспортных компаний. Если заемщик не сможет их предоставить, то ему грозят существенные штрафы и иными санкции — вплоть до выставления банком требования погасить займ досрочно.

Подобный подход обусловлен тем, что банк — пока строительство дома не завершено, не будет располагать документами, подтверждающими право собственности заемщика на жилье, и ему нужно проверять факт целевого расходования средств иными способами. В этом — еще одно отличие рассматриваемого типа ипотеки от сценариев оформления жилищных кредитов на готовые объекты недвижимости.

Итак, резюмируем основные моменты по ипотеке на строительство частного дома:

  • заемщику для оформления соответствующего кредита необходимо иметь залоговую недвижимость (земельный участок, квартиру), желательно — также и пассивный доход в виде сдачи жилья в аренду;
  • с высокой вероятностью нужно будет привлекать созаемщиков или поручителей;
  • заемщик должен иметь стабильную и высокооплачиваемую работу (так же как созаемщики и поручители);
  • ставки по кредиту на период строительства дома будут высокими;
  • необходимо будет подтверждать целевое расходование кредитных средств.

Отметим, что некоторые банки соглашаются выдавать соответствующие займы только при условии следования их рекомендациям в части строительства дома. Они могут касаться использования тех или иных материалов, либо обращения к определенным подрядчикам, способным, по мнению банка, выполнить свою работу качественно.



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Почему банки активно предлагают кредиты?

    Почему банки активно предлагают кредиты? Получить кредит в последнее время становится все проще и проще. Население этим активно пользуется, а банки, в свою очередь, постоянно предлагают новые продукты. Популярными способами их продвижения яв...Подробнее >

    Действия банка при неуплате кредита

    Действия банка при неуплате кредита Оформляя кредит, немногие задумываются, а что же будет, если денег в один «прекрасный момент» вдруг не станет? Но банк, в отличие от своих клиентов, такие ситуации продумывает заранее и имеет четкий п...Подробнее >

    Перекредитование потребительских кредитов с просрочкой и без

    Перекредитование потребительских кредитов с просрочкой и без Просрочка по оплате кредита – это весьма распространенная проблема, ставшая для многих заемщиков практически нормой. При регулярном возникновении просрочек, ни о каких уступках со стороны банка и речи...Подробнее >

    Как получить кредит неработающим людям?

    Как получить кредит неработающим людям? После последних кризисных ситуаций в экономике большинство банков опасаются кредитовать неработающих. Однако, не смотря на значительные риски, многие из них все же продолжают это прибыльное дело, ведь...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Залог - имущество залогодателя или документально зафиксированное право на его получение, выступающее в качестве гарантии погашения задолженности по кредиту.