Как лучше гасить кредит досрочно?



Кредиты давно стали обычным явлением и наличием двух-трех долгов перед банком уже никого не удивишь. Но, выплачивая кредит, хочется максимально сэкономить и одним из известных способов является досрочное его погашение.

Досрочное погашение – это полная уплата кредита, но ранее указанного в кредитном договоре срока. Есть еще понятие частичного погашения, но оно заключается лишь во внесении ежемесячных платежей, сумма которых превышает указанную в договоре.

Досрочное погашение - хорошо это или плохо? Если судить с точки зрения заемщика, то ответ положительный – есть возможность раньше погасить задолженность, при этом еще и сэкономить. Но глядя на данную ситуацию «глазами банка», ответ напрашивается абсолютно иной – ему досрочное погашение не выгодно ни в коей мере, так как оно грозит потерей процентных выплат. В связи с этим каждый банк пытается оформить кредитный договор так, чтобы это стало не выгодно заемщику. Но сколько банков, столько и вариантов с последствиями досрочного погашения.

Итак, для начала стоит разобраться с тем, какие кредиты стоит погашать досрочно, а с какими лучше не торопиться.

Что стоит погашать в первую очередь, а с чем можно не торопиться?

Есть кредиты, которые нужно гасить максимально быстро и первое место среди них занимает экспресс-кредит, оформленный в торговых центрах на покупку товара. Такой кредит относится к «быстрым деньгам», а то, что обычно привлекательно, стоит дорого. Зазывая клиентов «выгодными» внешними условиями (быстрое оформление, отсутствие пакета документов и так далее), банк не афиширует высокие проценты. То есть, оформив подобный экспресс-кредит, заемщик выплатит стоимость товара дважды (банку придется выплатить и реальную стоимость  товара, и проценты, достигающие и превышающие ста).

Кроме экспресс-кредитов, досрочно погашать советуется и любой потребительский, сумма которого невелика, так как проценты по ним иногда тоже превышают разумные пределы. Зато такие долгосрочные кредиты, как ипотечный, лучше не торопить, так как сумма задолженности большая, а смысла отдавать, возможно, последние деньги ради того, чтобы выплатить остаток на несколько лет раньше, нет.

Что грозит заемщику за досрочное погашение кредита?

Ранее банки специально вводили штрафы, пени, комиссионные сборы и прочие всевозможные меры пресечения возможности досрочного погашения кредита. Но в 2011 году государство внесло свои коррективы, тем самым становясь на сторону заемщиков в данном вопросе. Поэтому бояться вносить деньги в кассу ранее заявленного срока не стоит. Хотя штрафы, все же, имеют место быть. Обычно они составляют от 3 до 10% от оставшейся суммы, подлежащей уплате. Каждый банк действует по-своему: где-то идут на уступки заемщику, жертвуя, тем самым, потенциальными процентными выплатами, а где-то взимают штрафы, не давая расплатиться по долгам.

Схема досрочного погашения кредита

Решив погасить долги перед банком, первым делом нужно обязательно перечитать договор, так как тактика рознится от банка к банку:

  • может стоять ограничение до конкретной даты,
  • могут взыскиваться штрафы с остатка суммы,
  • банк вправе разрешить погасить сумму досрочно без взимания дополнительной платы.

Если сумму погасить нужно, а договор этого сделать пока не позволяет (первый случай), то нужно явиться в банк с письменным уведомлением. Если кредитор одобряет просьбу, то сумма пересчитывается и вопрос считается закрытым, если нет, то заемщик вынужден будет вносить платежи как обычно. Некоторые банки за подобное разрешение требуют уплатить определенную сумму денег.

При втором варианте заемщик также должен заранее уведомить кредитора о своем намерении и позже оплатить оставшуюся пересчитанную часть. Если же ни штрафы, ни предварительные одобрения со стороны кредитора не требуются, то заемщик должен просто явиться в банк с необходимой суммой и внести деньги в кассу.

Самый лучший способ (в третьем варианте) – предварительно позвонить в call-центр и уточнить сумму задолженности. Оператор, проверив паспортные данные клиента, озвучит точную сумму. После ее уплаты (через день или два) заемщик должен позвонить в call-центр снова и выяснить, вся ли сумма погашена, так как в противном случае за ним будет числиться задолженность, о которой заемщик может и не знать.

Полностью погашать остаток кредита лучше всего, конечно же, по согласованию с банком, дабы избежать внезапных сюрпризов и неожиданностей в виде штрафов. Предварительно выяснив не только условия кредитования, но и возможности досрочного погашения, можно застраховать себя от ненужных затрат. Тем более, такая мера поможет найти тот банк, который предлагает наиболее выгодные в этом плане условия. 



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Что делать, если звонят коллекторы?

    Что делать, если звонят коллекторы? Коллекторские агентства появились у нас сравнительно недавно, но уже стали какой-то притчей, пугающей мирных граждан. Тема очень актуальна и многих волнует вопрос, а как себя вести, если звонят коллек...Подробнее >

    Погашение ипотеки материнским капиталом

    Погашение ипотеки материнским капиталом При рождении второго ребенка государство предоставляет семье помощь в виде материнского капитала на покупку недвижимости или улучшение имеющихся условий проживания. Потратить средства предоставленного...Подробнее >

    Автокредит: плюсы и минусы

    Автокредит: плюсы и минусы Покупка машины в кредит стала нормой для россиян. Соответствующие займы сделали автомобили доступными для большинства автолюбителей. Но несмотря на это, многие граждане РФ, собираясь приобрести машину...Подробнее >

    Можно ли досрочно погасить ипотеку? Выгодно ли?

    Можно ли досрочно погасить ипотеку? Выгодно ли? Ипотечный кредит относится к категории «длинных» займов. Номинальные сроки выплаты по нему могут составлять несколько десятилетий. Многие россияне предпочитают заранее погашать ипотечные кредиты. Возм...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Поручительство - оговоренная в договоре поручительства, заключенном между банком и третьим лицом, именуемом поручителем, ответственность поручителя за осуществление заемщиком выплат по кредиту – в форме принятия на себя всех или части предусмотренных договором обязательств должника - при их неисполнении последним (независимо от степени уважительности причин, отрицательно сказавшихся на амортизации кредита).