Как правильно взять автокредит



Автокредитование — один из самых динамично растущих сегментов российского банковского рынка. Это обусловлено, прежде всего, низким уровнем его насыщенности: обеспеченность жителей РФ автомобилями пока что на порядок уступает даже показателям стран Восточной Европы. Другой фактор, стимулирующий рост соответствующего сегмента рынка - перспективы оформления займов по ставкам, которые, как правило, ощутимо ниже, чем те, что характеризуют потребительские кредиты. Однако, главная задача автолюбителя — правильно воспользоваться соответствующими возможностями. Как правильно брать автокредит?

Изучить данный вопрос мы можем в следующих ключевых аспектах:

  • выбор оптимального способа кредитования;
  • сбор необходимых документов.

Начнем с первого пункта.

Способы кредитования

Автомобильное кредитование доступно российским заемщикам в следующих основных вариантах:

  • займ в формате «экспресс» (с первоначальным взносом);
  • стандартный кредит без первоначального взноса;
  • займ в формате факторинга.

Экспресс-кредитование

Экспресс-кредитование на рынке автомобильных займов устроено примерно так же как и в других сегментах: заемщик показывает банку один-два документа (как правило, это паспорт и водительские права), заполняет заявку, и в случае положительного решения — оформляет кредит.

Ключевые нюансы, характеризующие рассматриваемый тип займов:

  • как правило, автомобильные экспресс-кредиты требуют значительной величины первоначального взноса (порядка 30% от цены приобретаемой машины);
  • оформление займов рассматриваемого типа предполагает также обязательное приобретение полиса КАСКО на большую сумму покрытия.

Процентные ставки на экспресс-кредиты обычно на несколько пунктов выше, чем в случае со стандартными займами без взноса, и тем более выше, чем при заключении факторинговых договоров, особенности которых мы рассмотрим далее.

Стандартные кредиты без взноса

В свою очередь, займы без первоначального взноса, оформляемые с целью покупки автомобиля, предполагают достаточно строгую оценку банком платежеспособности кредитуемого лица. Время рассмотрения подобных заявок может доходить до недели. Перечень документов в рамках кредитов без взноса несколько шире. Для оформления кредита без взноса крайне желательна хорошая кредитная история.

Факторинг

Факторинг иногда называют «беспроцентным кредитом». Его оформление предполагает участие трех сторон:

  • банка (выступающего «фактором»);
  • кредитора (чаще всего это автосалон);
  • покупателя.

Участники соответствующей сделки заключают договор о том, что покупатель, оформив кредит в автосалоне, впоследствии будет отдавать его банку. Может показаться, что фактору и кредитору не слишком-то и выгодно работать в таком формате: займ, вроде бы, беспроцентный. Но и тех и у других есть стимулы работать в рамках соответствующей схемы.

Факторинг предполагает, что банк в установленном законом порядке выкупает у автосалона долг, но дешевле его изначальной величины примерно на 4-5%. В свою очередь, заемщик выплачивает банку долг в полном объеме. Автосалон, таким образом, с одной стороны, теряет 4-5%, однако, гарантированно продает клиенту автомобиль, получив необходимую выручку. Успешность оплаты кредита покупателем машины не имеет никакого значения, поскольку второй теперь имеет дело только с банком.

Указанные 4-5% - это нормальная рыночная скидка, предоставляемая российскими автосалонами. По сути дела, факторинг становится неким аналогом скидки, но более предпочтительным вариантом для автосалона с той точки зрения, что машина в любом случае продастся, даже если у клиента нет полной суммы для ее оплаты на момент приобретения.

Факторинг, конечно же — это особая привилегия для клиента автосалона. Рассчитывать на подобный вид кредитования могут только те покупатели, которые обладают чрезвычайно высокой платежеспособностью, подтвержденной трудовыми договорами или иными документами.

Очевидно, факторинг — способ кредитования, который следует рассматривать как приоритетный. В случае невозможности воспользоваться им имеет смысл подать заявку на займ без залога. Если банк примет отрицательное решение, то можно попробовать собрать в требуемой величине первоначальный взнос и оформить экспресс-кредит.

Документы для оформления автокредита

Общее правило, характеризующие условия автокредитования всех российских банков: больше документов — ниже процентная ставка (как и прочие расходы, сопровождающие займ), и наоборот.

Банк интересуют, прежде всего, документы, которые:

  • удостоверяют личность и благонадежность кредитуемого лица;
  • способны подтвердить платежеспособность заемщика;
  • свидетельствуют о наличии у него имущества на случай взыскания долга.

Требования к документам зависят от политики, принятой в конкретном банке. Чаще всего необходимые источники должны предоставляться в рамках следующего перечня:

  • анкета заемщика;
  • паспорт кредитуемого лица;
  • водительское удостоверение;
  • справки о доходах (2-НДФЛ или на фирменном бланке от работодателя);
  • копия трудовой книжки.

Безусловно, банку также потребуются источники, подтверждающие намерение заемщика купить именно машину, а не что-либо еще. В числе таковых:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • счет на оплату приобретаемой машины из автосалона;
  • копия техпаспорта;
  • договор КАСКО.

Если заемщик оформляет кредит с первоначальным взносом, то банку потребуются документы, подтверждающий перевод на установленный расчетный счет соответствующей суммы.



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    «КАСКО» с франшизой при автокредите

    «КАСКО» с франшизой при автокредите «КАСКО» - это термин, обозначающий страхование любого транспорта. Теоретически, данная аббревиатура расшифровывается («Комплексное Авто Страхование Кроме Ответственности»), но на самом деле, термин им...Подробнее >

    Ипотека в долларах: что делать?

    Ипотека в долларах: что делать? Осенью-зимой 2014 года доллар США практически в 2 раза вырос по отношению к рублю. Пропорционально выросли платежные обязательства граждан, имеющих долларовую ипотеку. Многие из них оказались не в сос...Подробнее >

    Как сосчитать проценты по кредиту?

    Как сосчитать проценты по кредиту? Проценты по кредиту можно рассчитать двумя способами: самостоятельно или посредством кредитного калькулятора, который можно найти на сайтах банков. Есть два типа платежей: дифференцированный и аннуит...Подробнее >

    Почему Сбербанк отказывает в кредите?

    Почему Сбербанк отказывает в кредите? По данным статистики на сегодняшний день самым крупным, надежным и доступным банком в нашем государстве по праву является Сбербанк. Репутация настолько высока, что банку доверяют очень большое количес...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Варрант - свидетельство, подтверждающее право собственности держателя на указанные в нем материальные ценности (реже – факт приема их на хранение). Документ, пригоден для использования в качестве обеспечения обязательств его владельца по возврату кредита (под залог).