Как взять ипотеку на квартиру



Несмотря на всеобщую распространенность ипотеки, многие граждане не имеют представления о том, как брать подобные займы. Каковы ключевые нюансы оформления жилищных кредитов?

Рассмотреть данный вопрос мы можем в следующих аспектах:

  • требования к объекту недвижимости, оформляемому в ипотеку;
  • требования к заемщику;
  • необходимые документы для получения жилищного кредита;
  • процедура оформления ипотеки.

Начнем с первого пункта.

Требования к объекту недвижимости

В ипотеку можно приобрести, в принципе, любые объекты недвижимости, соответствующие статусу жилых. Но на практике банки наиболее лояльны к квартирам, которые:

  • находятся в составе многоэтажного дома, выполненного из кирпича или железобетонных конструкций;
  • находятся в хорошем состоянии.

Есть также ряд юридических требований к объектам недвижимости. В числе таковых:

  • отсутствие в квартире прописанных граждан;
  • отсутствие долговых взысканий в отношении объекта недвижимости;
  • квартира не должна быть в залоге.

Некоторые банки не слишком лояльны к квартирам, которые находятся в собственности нескольких человек. Но подобная практика — редкое явление.

Требования к заемщику

Требования к ипотечному заемщику, в принципе, не слишком отличаются от таковых, что характерны для любых других кредитов. Человек, претендующий на получение ипотечного займа, должен:

  • иметь стабильный, подтвержденный документально доход;
  • обладать посильной текущей долговой нагрузкой;
  • иметь хорошую кредитную историю — при ее наличии

В большинстве случаев заемщик также должен обладать первоначальным взносом — не менее 20% от стоимости квартиры.

Документы для оформления ипотеки

Документы, необходимые для оформления ипотечного кредита, можно классифицировать на несколько основных категорий.

Во-первых, это те источники, которые подтверждают личность, занятость и платежеспособность заемщика. В числе таковых:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки (иногда — контракта с работодателем);
  • справка 2-НДФЛ или соответствующий документ по форме банка.

Во-вторых, это документы, легитимизирующие сделку по квартире. В числе таковых:

  • Cвидетельство о праве собственности (акт приемки и иные юридически равнозначные источники);
  • выписка из кадастрового паспорта на квартиру;
  • выписка из домовой книги;
  • копии документов, удостоверяющих личность продавцов;
  • при необходимости: согласие супруга продавца на сделку;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженности по услугам ЖКХ;
  • выписка из государственного реестра прав на недвижимость, подтверждающая отсутствие обременений квартиры;
  • документ, подтверждающий оценку объекта недвижимости;
  • страховой полис на квартиру.

Отдельные банки могут выдвигать особые требования по перечню документов.

Процедура оформления ипотеки

Первый этап оформления ипотеки — подача в банк заявки на соответствующий кредит и получение одобрения на выдачу займа. Методология, которой придерживаются финансовые организации в ходе принятия решений по заявкам, предполагает, что кредит будет выдан, если:

  • ежемесячный платеж по кредиту на требуемую сумму будет не более 40% от дохода заемщика;
  • -у заемщика хорошая кредитная история и адекватный уровень текущей закредитованности.

В зависимости от степени соответствия финансового положения кредитуемого лица данным критериям определяется сумма, которую готов выдать банк. Так, если платежи по установленному графику будут более 40% от зарплаты, то сумма кредита уменьшается, равно как и ежемесячные платежи. Если кредитная история человека не слишком позитивна, а текущий уровень закредитованности — зашкаливает, то величина одобренного ипотечного займа может быть еще меньше.

Как только заемщик получил положительное решение в банке, он может приступать к поиску квартиры. На это у человека есть порядка 3 месяцев. Если заемщик уже выбрал интересующий объект недвижимости — банк должен его одобрить. Необходимо будет предоставить в банк правоустанавливающие документы на квартиру, а также отчет оценщика.

После изучения банком соответствующих источников и одобрения сделки заемщик может заключать договор купли-продажи с собствеником недвижимости. Расчет между продавцом и покупателем, как правило, осуществляется при использовании банковской ячейки. В ней размещается первоначальный взнос заемщика и средства, выданные банком по ипотечному кредиту. Пока идет регистрация права собственности — в течение 5 дней, доступ к данной ячейке закрыт. По истечении данного срока и по факту перехода квартиры во владение заемщиком продавец может забрать свои денежные средства из ячейки.

Расчеты между продавцом и покупателем могут в ряде случаев проходить в безналичном виде. В этом случае банком, в котором оформляется ипотека, открываются отдельные счета для заемщика и собственника недвижимости — соответственно, «аккредитивный» и «до востребования». Средства с первого счета на второй попадают только после того как банк получит подтверждение перехода права собственности на квартиру к покупателю.

По завершении расчетов между продавцом и покупателем банк оформляет квартиру в залог, предварительно обязав заемщика застраховать объект недвижимости.



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Что следует знать, чтобы взять кредит?

    Что следует знать, чтобы взять кредит? Только здесь мы берем в долг денежные средства у банка и под определенный процент. Разумеется, что обязательно следует хорошо обдумать, все взвесить, есть ли у нас возможность вовремя расплатиться. Дл...Подробнее >

    Как получить кредит неработающим людям?

    Как получить кредит неработающим людям? После последних кризисных ситуаций в экономике большинство банков опасаются кредитовать неработающих. Однако, не смотря на значительные риски, многие из них все же продолжают это прибыльное дело, ведь...Подробнее >

    Как продать машину в автокредите на законных основаниях?

    Как продать машину в автокредите на законных основаниях? Бывают ситуации, когда выплачивать долг за купленный автомобиль становится невозможно. В таком случае, если встречается покупатель, согласный перекупить машину, необходимо знать, как сделать это закон...Подробнее >

    Возврат 13 процентов с кредита

    Возврат 13 процентов с кредита Государство предусматривает хорошую льготу для тех, кто берет жилье в кредит или сразу выкупает – налоговый вычет, размером 13%. Данное правило указано в Налоговом Кодексе, в статье 220....Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Рефинансирование кредита - приобретение нового кредита с целью погашения уже имеющегося. Осуществляется на более выгодных условиях (по сниженной процентной ставке) при наличии у заемщика предусмотренного первым контрактом права на досрочное погашение задолженности по кредиту (при отсутствии такового рефинансирование возможным не представляется). Рефинансирование может быть как полным, так и частичным, и осуществляться как первоначально обслужившим клиента банком, так и в любом ином банке, предлагающем перекредитование. Например, в России перекредитовать ипотечный заем можно в Сбербанке и ВТБ 24. Райффайзенбанк осуществляет рефинансирование автокредитов – в том числе выданных сторонними кредитными организациями. А рефинансированием потребительских кредитов на данный момент занимается Интехбанк.