Кому дают ипотеку на квартиру? Дадут ли мне?



Оформить ипотеку желают многие наши соотечественники, но прежде чем, отправиться в банк с пакетом документов, важно выяснить какие требования предъявляются кредитными организациями к заемщикам, а также кому кредит банк выдаст с удовольствием, а кому откажет. Для начала давайте разберемся с понятием андеррайтинг. Итак, под этим понятием подразумевается специальный процесс, позволяющий оценить риски банка в случае выдачи кредита. Сотрудники банка проводят ряд мероприятий, специальных проверок и на основании документов, которые предоставил клиент, определяют степень его надежности и платежеспособности. В ходе проведения проверок особое внимание уделяется:

  • Кредитной истории потенциального клиента.
  • Уровню дохода.
  • Наличию личного движимого или недвижимого имущества.

Если после проверок клиенту дают положительный ответ (одобряют оформление ипотеки), то можно приступать к выполнению следующих этапов, а именно подбору недвижимости и сбору необходимого пакета документов по объекту, который в определенные временные сроки (2-4 месяца) необходимо передать в банк. В случае если банк усомнится в надежности клиента, ему отказывают.

Важно! Причину отказа банк может не объяснять, на это он имеет право.

У кого больше всего шансов получить ипотеку?

С наибольшей вероятностью получить положительный ответ на получение ипотеки у граждан РФ, возраст которых находится в пределах 25-45 лет, имеющих высшее образование, хорошую работу и большую официальную зарплату. Шансы существенно возрастают у клиентов, состоящих в браке и имеющих в личной собственности недвижимое или движимое имущество, а также землю, акции и другие дорогие активы. При всем этом у клиента обязательно должна быть положительная кредитная история. С наибольшим доверием банки начинают сотрудничество с работниками нефтегазовой отрасли, работниками IT-сферы, а также руководителями высшего и среднего звена.

Конечно, таких заемщиков не так и много, поэтому если вы не попадаете под вышеперечисленные критерии, не отчаивайтесь – это необязательно может стать помехой для оформления кредита на покупку недвижимости. Основные рекомендации и советы, позволяющие повысить шансы на положительный ответ банка:

  • Предоставляйте в банк максимально полный пакет документов на рассмотрение. Не забывайте, что первоначальное мнение о вас, складывается именно на основании имеющихся документов. Если у вас несколько дипломов сделайте их ксерокопию. Есть в собственности автомобиль, квартира или дом, активы обязательно сообщите кредитному эксперту об этом.
  • Сообщайте об имеющихся кредитах или уже выплаченных, обязательно сделайте ксерокопии платежек по ним и покажите в банке.
  • Не приукрашивайте информацию о себе и тем более о своих доходах, говорить только правду. Если в банке заподозрят, что вы скрываете, что-то, то вам, скорее всего, в кредите откажут.

У какой группы заемщиков нет шансов получить ипотеку

Если у заемщика в прошлом были проблемы с погашением кредита или займ был выплачен с любыми нарушениями, которые стали причиной внесения его в черный список, то в большинстве случаев банки особенно крупные в займе отказывают.

Важно! Во многих банках существует список профессий, к которым кредиторы относятся с настороженностью.

В выдаче кредита могут отказать клиентам следующих профессий:

  • Сезонные профессии, а также со сдельной оплатой (страховые агенты), творческие профессии.
  • Профессии с высоким риском для жизни (силовые структуры, авиапилоты, каскадеры).
  • Бизнесмены и предприниматели.

Также нереально получить положительный ответ и заемщикам, которые попали в так называемый «стоп-лист». Сюда попадают клиенты не только с плохой кредитной историей, но и с замороженными счетами, криминальным прошлым.

Нюансы и тонкости оформления ипотеки

Сегодня кредитные организации предлагают оформить ипотеку на различных условиях. Однако чаще всего процентная ставка остается фиксированной, а первоначальный взнос составляет от 10 до 45% от реальной стоимости покупаемой недвижимости.

Отметим, что молодая семья может получить ипотеку с 15% первоначальным взносом. А если в семье на момент ее оформления есть несовершеннолетние дети, то размер может сократиться на 5%. Что делать, если нет средств для внесения первого взноса? Решить вопрос можно различными способами, например, предлагается оформить обычный кредит наличными, в размере необходимом для оплаты первого взноса. Только важно понимать, что в этом случае вам придется одновременно выплачивать сразу два кредита, поэтому прежде чем пойти на такой шах следует хорошо просчитать свои реальные доходы.

Важно! Некоторые банки могут взимать одноразовую комиссию за рассмотрение заявки. Если в кредите будет отказано, эти средства не возвращаются.

Что касается документов, которые необходимы для оформления ипотеки, то пакет документов в каждом банке может несколько отличаться, стандартный набор состоит из: паспорта заемщика и поручителей, свидетельства о браке, документов об образовании, свидетельства о рождении ребенка, пенсионное страхование, трудовая книжка. Также потребуется предоставить в банк оригинал справки о доходах минимум за 6 месяцев.



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Ипотека для матерей одиночек

    Ипотека для матерей одиночек Статус матери-одиночки открывает перед женщиной большие возможности. Мать-одиночка – это женщина, которая воспитывает ребенка или нескольких детей одна. Обычно, это разведенные женщины или же родившие...Подробнее >

    Почему Сбербанк отказывает в кредите?

    Почему Сбербанк отказывает в кредите? По данным статистики на сегодняшний день самым крупным, надежным и доступным банком в нашем государстве по праву является Сбербанк. Репутация настолько высока, что банку доверяют очень большое количес...Подробнее >

    Как отсрочить платеж по кредиту?

    Как отсрочить платеж по кредиту? Имея «на руках» кредит, любой человек может оказаться в ситуации, когда выплачивать его просто нечем. И не имеет значения, по какой причине это произошло. Для банка важны регулярные поступления денежн...Подробнее >

    Вклад в золото: выгодно ли?

    Вклад в золото: выгодно ли? Золото издавна выполняло функцию денег. Даже после появления бумажных купюр золото не утратило свои силы, играя роль эталона, к которому был привязан курс валют. Но за последние десятилетия американск...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Финансовый омбудсмен - независимый эксперт, во внесудебном порядке отстаивающий права граждан в спорах с финансовыми организациями. Обращение к специалисту позволит клиенту, оспаривающему сумму в пределах 300 000 руб., на безвозмездной основе получить содействие в разрешении спорной ситуации и избежать при этом судебной тяжбы - что, однако, не лишает клиента права обратиться в суд при неудовлетворительном для него решении омбудсмена.