Перекредитование потребительских кредитов с просрочкой и без



Просрочка по оплате кредита – это весьма распространенная проблема, ставшая для многих заемщиков практически нормой. При регулярном возникновении просрочек, ни о каких уступках со стороны банка и речи идти не может. Но зато, если клиент постоянный, надежный, впервые столкнувшийся с подобными трудностями, и первый пришедший в банк за советом, ему легко предложат такую услугу, как перекредитование.

Перекредитование или рефинансирование – это довольно популярная услуга, которая позволяет взять новый кредит для погашения предыдущего. Если уже имеются просрочки, то вероятность того, что заемщика-должника «возьмет» к себе новый банк, крайне мала. Поэтому об этом лучше договариваться с текущим банком, который будет в этом заинтересован в первую очередь:

  • во-первых, клиент «на месте» и не перешел к конкурентам,
  • во-вторых, погашен первый кредит, взят новый, деньги в обороте, банк при любых  обстоятельствах в выигрыше и ничего не теряет.

Но в выигрышной позиции и заемщик, потому что:

  • уменьшаются ежемесячные платежи, благодаря сниженной процентной ставке,
  • подбирается на индивидуальной основе срок, сумма и валюта,
  • возможность получения грэйс-периода, когда не начисляются проценты по кредиту,
  • объединение нескольких кредитов в один большой.

Конечно, оформляя новый кредит, заемщик не избавляет себя от долгов, но иногда это единственный хороший и доступный способ, позволяющий не испортить себе кредитную историю и не преумножить сумму кредита штрафными санкциями от банка. 

Перекредитование в новом банке

Бывают ситуации, когда другие банки предлагают гораздо более выгодные условия, несмотря на уступки прежнего банка по перекредитованию. Но если прийти в другой банк и честно признаться в своих долгах, то рассчитывать на получение нового займа не стоит. В принципе, даже если и скрыть сей факт при встрече с банковским работником, позже он все равно «всплывет», потому что каждый клиент, новый или постоянный, проверяется по специальным базам, которые являются общими для всех существующих банков. И эти базы показывают любую задолженность, даже совсем маленькую. Поэтому приходить в банк и говорить, что новый кредит нужен на образование или автомобиль, не имеет смысла.

Можно оформить второй кредит на своего друга или родственника, а погашать долги самому, но это слишком рискованно для других людей и не каждый на это согласится, даже по «большой дружбе».

Процесс перекредитования с просрочкой

Все банки предъявляют практически одинаковые требования:

  • возраст не младше 21 года и не старше 55-65 лет на момент погашения последней задолженности,
  • наличие соответствующего гражданства, вида на жительство,
  • непрерывный стаж работы от трех месяцев.

Основные документы, которые спросят в обязательном порядке:

  • заявление на перекредитование,
  • справка о получаемых доходах,
  • кредитный договор на предыдущий кредит, который подлежит погашению,
  • договор-обеспечение на новый кредит.

Какие этапы придется пройти заемщику?

  • Заемщик оставляет заявку, и банк рассматривает его кандидатуру на наличие размера суммы задолженности, его текущей платежеспособности.
  • Заемщик доносит все оставшиеся документы.
  • Если решение со стороны банка положительное, то через несколько дней старый кредит будет погашен, а новый, на новых условиях, оформлен на клиента.

Программы рефинансирования для заемщиков

Есть банки, предлагающие программы рефинансирования, но только тем заемщикам, которые имеют хорошую кредитную историю. Например, Сбербанк имеет следующие условия:

  • сумма к погашению: до 1 000 000 рублей,
  • срок: до 5 лет,
  • не требуется ни комиссия, ни обеспечение,
  • ставки процента зависят от срока выплат: до 1 года – 17%, до 5 лет – от 20,5%, но и сумма кредита здесь тоже играет роль.

Рефинансирование потребительских кредитов у РоссельхозБанка:

  • срок: до 5 лет,
  • процентная ставка: от 18,5%,
  • сумма кредита: до 1 000 000 рублей,
  • требуется обеспечение.

МДМ Банк предлагает иные условия рефинансирования потребительских кредитов:

  • сумма: до 2 500 000 рублей,
  • ставка процента: от 13%,
  • гражданство РФ,
  • официальное место работы.

Банк ВТБ24 и его условия заемщикам:

  • ставка процента: от 17,5%,
  • сумма: до 1 000 000 рублей,
  • не требуется ни комиссия, ни поручители.

При обращении в банк, с просьбой рефинансирования, нужно обращать внимание на то, что некоторые вообще не работают с теми, у кого есть задолженности. Поэтому, если не удалось договориться со своим банком, следует искать другие пути решения нарастающей задолженности. Возможно, помогут кредитные брокеры или любые организации, специализирующиеся на долгах заемщиков. Их услуги не бесплатные, но выход из сложившейся ситуации искать надо. 



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Как вернуть страховку по кредиту и возможно ли это?

    Как вернуть страховку по кредиту и возможно ли это? Нередки ситуации, когда заемщику вместе с кредитным договором банк предлагает или даже навязывает оформить страховой полис. Его стоимость порой приравнивается к половине суммы займа. Так можно ли отка...Подробнее >

    Что делать, если звонят коллекторы?

    Что делать, если звонят коллекторы? Коллекторские агентства появились у нас сравнительно недавно, но уже стали какой-то притчей, пугающей мирных граждан. Тема очень актуальна и многих волнует вопрос, а как себя вести, если звонят коллек...Подробнее >

    Как разделить кредит при разводе?

    Как разделить кредит при разводе? Супружеская жизнь – это не только опора и поддержка друг друга. В первую очередь, это совместные обязанности и обязательства, которые вместе наживаются и при разводе делятся поровну. Как и в случае с ...Подробнее >

    Что следует знать, чтобы взять кредит?

    Что следует знать, чтобы взять кредит? Только здесь мы берем в долг денежные средства у банка и под определенный процент. Разумеется, что обязательно следует хорошо обдумать, все взвесить, есть ли у нас возможность вовремя расплатиться. Дл...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Бюро кредитных историй - независимая коммерческая организация, предоставляющая по запросам банков информацию о кредитных историях потенциальных заемщиков. В компетенцию сотрудников учреждения входят: сбор, хранение и обработка данных о получателях кредитов. Во избежание разрозненности сведений о банковских клиентах, 80% материалов, находящихся в распоряжении различных БКИ, сосредоточены в единой базе данных Национального бюро кредитных историй.