Перекредитование потребительских кредитов с просрочкой и без



Просрочка по оплате кредита – это весьма распространенная проблема, ставшая для многих заемщиков практически нормой. При регулярном возникновении просрочек, ни о каких уступках со стороны банка и речи идти не может. Но зато, если клиент постоянный, надежный, впервые столкнувшийся с подобными трудностями, и первый пришедший в банк за советом, ему легко предложат такую услугу, как перекредитование.

Перекредитование или рефинансирование – это довольно популярная услуга, которая позволяет взять новый кредит для погашения предыдущего. Если уже имеются просрочки, то вероятность того, что заемщика-должника «возьмет» к себе новый банк, крайне мала. Поэтому об этом лучше договариваться с текущим банком, который будет в этом заинтересован в первую очередь:

  • во-первых, клиент «на месте» и не перешел к конкурентам,
  • во-вторых, погашен первый кредит, взят новый, деньги в обороте, банк при любых  обстоятельствах в выигрыше и ничего не теряет.

Но в выигрышной позиции и заемщик, потому что:

  • уменьшаются ежемесячные платежи, благодаря сниженной процентной ставке,
  • подбирается на индивидуальной основе срок, сумма и валюта,
  • возможность получения грэйс-периода, когда не начисляются проценты по кредиту,
  • объединение нескольких кредитов в один большой.

Конечно, оформляя новый кредит, заемщик не избавляет себя от долгов, но иногда это единственный хороший и доступный способ, позволяющий не испортить себе кредитную историю и не преумножить сумму кредита штрафными санкциями от банка. 

Перекредитование в новом банке

Бывают ситуации, когда другие банки предлагают гораздо более выгодные условия, несмотря на уступки прежнего банка по перекредитованию. Но если прийти в другой банк и честно признаться в своих долгах, то рассчитывать на получение нового займа не стоит. В принципе, даже если и скрыть сей факт при встрече с банковским работником, позже он все равно «всплывет», потому что каждый клиент, новый или постоянный, проверяется по специальным базам, которые являются общими для всех существующих банков. И эти базы показывают любую задолженность, даже совсем маленькую. Поэтому приходить в банк и говорить, что новый кредит нужен на образование или автомобиль, не имеет смысла.

Можно оформить второй кредит на своего друга или родственника, а погашать долги самому, но это слишком рискованно для других людей и не каждый на это согласится, даже по «большой дружбе».

Процесс перекредитования с просрочкой

Все банки предъявляют практически одинаковые требования:

  • возраст не младше 21 года и не старше 55-65 лет на момент погашения последней задолженности,
  • наличие соответствующего гражданства, вида на жительство,
  • непрерывный стаж работы от трех месяцев.

Основные документы, которые спросят в обязательном порядке:

  • заявление на перекредитование,
  • справка о получаемых доходах,
  • кредитный договор на предыдущий кредит, который подлежит погашению,
  • договор-обеспечение на новый кредит.

Какие этапы придется пройти заемщику?

  • Заемщик оставляет заявку, и банк рассматривает его кандидатуру на наличие размера суммы задолженности, его текущей платежеспособности.
  • Заемщик доносит все оставшиеся документы.
  • Если решение со стороны банка положительное, то через несколько дней старый кредит будет погашен, а новый, на новых условиях, оформлен на клиента.

Программы рефинансирования для заемщиков

Есть банки, предлагающие программы рефинансирования, но только тем заемщикам, которые имеют хорошую кредитную историю. Например, Сбербанк имеет следующие условия:

  • сумма к погашению: до 1 000 000 рублей,
  • срок: до 5 лет,
  • не требуется ни комиссия, ни обеспечение,
  • ставки процента зависят от срока выплат: до 1 года – 17%, до 5 лет – от 20,5%, но и сумма кредита здесь тоже играет роль.

Рефинансирование потребительских кредитов у РоссельхозБанка:

  • срок: до 5 лет,
  • процентная ставка: от 18,5%,
  • сумма кредита: до 1 000 000 рублей,
  • требуется обеспечение.

МДМ Банк предлагает иные условия рефинансирования потребительских кредитов:

  • сумма: до 2 500 000 рублей,
  • ставка процента: от 13%,
  • гражданство РФ,
  • официальное место работы.

Банк ВТБ24 и его условия заемщикам:

  • ставка процента: от 17,5%,
  • сумма: до 1 000 000 рублей,
  • не требуется ни комиссия, ни поручители.

При обращении в банк, с просьбой рефинансирования, нужно обращать внимание на то, что некоторые вообще не работают с теми, у кого есть задолженности. Поэтому, если не удалось договориться со своим банком, следует искать другие пути решения нарастающей задолженности. Возможно, помогут кредитные брокеры или любые организации, специализирующиеся на долгах заемщиков. Их услуги не бесплатные, но выход из сложившейся ситуации искать надо. 



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Облагаются ли налогом банковские вклады?

    Облагаются ли налогом банковские вклады? Некоторые банковские вклады подлежат обязательному налогообложению. В конкретных случаях вкладчики обязаны уплачивать подоходный налог. Но здесь есть множество нюансов. Если открыт рублевый вклад, то ...Подробнее >

    Ипотека под залог земельного участка

    Ипотека под залог земельного участка Практически все банки России предлагают ипотечное кредитование по различным программам и условиях. Сегодня предлагаются программы ипотечного кредитования пенсионерам, ипотека без первого взноса, по дв...Подробнее >

    Финансовая защита кредита, что это?

    Финансовая защита кредита, что это? Финансовая защита – это специальная программа, позволяющая оптимизировать кредит и уладить все проблемы с банком. Люди, обращающиеся к таким программам, не имеют более возможности вносить платежи, поэ...Подробнее >

    Стоит ли сейчас брать ипотеку? Выгодно ли?

    Стоит ли сейчас брать ипотеку? Выгодно ли? Молодая российская экономика испытывает сейчас серьезные сложности, особенно, в банковской сфере, но ключевые кредитные рынки — включая ипотечный, в целом, работают. Банки готовы выдавать займы на пок...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Нецелевой кредит - или кредит на неотложные нужды - кредит по, как правило, завышенной процентной ставке, приобретение которого не сопрягается с необходимостью предоставления банку документов, подтверждающих целевое расходование средств.