Автокредит: где выгоднее взять



Программы автокредитования предлагаются практически всеми известными коммерческими банками. Но как определиться с наиболее выгодной?

Основная сложность, характеризующая современный российский рынок автокредитования — в силу кризисных явлений в экономике текущие процентные ставки банков, объективно, высоки в любом случае. Так, ставка порядка 18-20% сейчас считается хорошей, хотя еще год-два назад кредиты на подобных условиях практически не воспринимались автолюбителями всерьез. «Сбербанк», в котором по умолчанию стремится получить займ, наверное, большинство россиян, и вовсе временно закрыл свои программы выдачи займов на покупку машин. Автолюбители вынуждены искать новые варианты с привлечением заемных средств, или же откладывать покупку.

Вместе с тем, машина может быть очень нужна человеку в конкретный момент времени — например, в силу его профессиональной деятельности. Если это курьер или менеджер по продажам, то без личного автотранспорта ему будет тяжело выполнять свою работу эффективно. И он готов покупать машину даже с учетом значительных переплат по высоким ставкам.

Сохраняют актуальность государственные программы субсидирования автокредитов. Их юрисдикция, правда, имеет существенные ограничения — но многие автолюбители рады и такой поддержке.

На текущем этапе развития автомобильно рынка РФ можно выделить 3 основных сегмента активностей покупателей машин:

  • вынужденные (например, в силу незаменимости автомобилей для работы) приобретения по высокой ставке;
  • покупки с использованием государственных субсидий;
  • приобретения, предполагающие минимальную кредитную нагрузку (то есть, со значительным объемом первоначального взноса или при невысокой стоимости автомобиля).

Рассмотрим специфику каждого из отмеченных вариантов покупки машины в кредит подробнее.

Быстро и дорого

Итак, предположим, человек устроился работать курьером и ему срочно нужен автомобиль. Условимся, что соответствующая машина не подходит под критерии, установленные государством в части возникновения права на субсидию, и гражданин вынужден покупать машину на рыночных условиях. Обратившись в какие финансовые учреждения, он сможет сделать это наиболее выгодно?

Неплохие условия сейчас предоставляет банк ГЛОБЭКС. Текущие процентные ставки учреждения на покупку новых машин — от 18% годовых. Правда, она гарантируется только при небольших сроках кредитования, а также при покупке машин российского производства. Минимальная величина первоначального взноса в автокредитах ГЛОБЭКС — 20%.

Сроки кредитных программ в банке ГЛОБЭКС — от 6 месяцев до 7 лет. Предполагается довольно детальное рассмотрение заявки на предмет реальной платежеспособности заемщика. Обязательно оформление КАСКО. Если первоначальный взнос по кредиту — больше, чем минимальные 20%, то банк ГЛОБЭКС может включить КАСКО в сумму кредита — но только на первый год страхования.

Если человек решил приобрести в кредит автомобиль с пробегом, то сделать это на оптимальных условиях он может попробовать в Углеметбанке. Ставка в данном случае может составить 18,5%. Длительность платежей - в пределах 5 лет.

Государство поможет

В 2015 году Правительство РФ инициировало новую программу субсидирования автокредитов. Воспользоваться соответствующей мерой поддержки можно при покупке автомобилей, которые:

- стоят не более 1 млн. рублей;

- весят не более 3,5 тонн;

- собраны в России;

- имеют возраст менее года на момент приобретения.

Первоначальный взнос при этом должен составлять 20% и более от стоимости машины, а срок кредитования — не более 3 лет.

Механизм действия субсидии прост: государство компенсирует банковские проценты на величину, равную 2/3 от ключевой ставки ЦБ. Например, если банк выдал человеку кредит под 18%, а текущая ставка ЦБ — 11%, то кредит должен будет выплачиваться по ставке порядка 10,67% годовых. Как получилась эта цифра? Сначала мы вычислили размер субсидии, составляющий в данном случае 7,33%, разделив 11 на 3 и умножив на 2. После этого мы вычли данную цифру из 18%.

Отметим, что ключевая ставка ЦБ довольно часто пересматривается. Так, сравнительно недавно она составляла 17%.

Антикризисная экономия

Еще один вариант оформления автомобиля в кредит, вполне применимый даже в условиях кризиса — оформление займа при условии уплаты большого первоначального взноса. В этом случае вполне можно рассчитывать на некоторую лояльность банков в части определения процентных ставок. Так, например, «Русфинанс Банк» при условии оплаты 50% от стоимости машины клиентом за счет личных средств снижает ставку на 0,5%.

В свою очередь, многие банки не делают свои ставки зависимыми от величины первоначального взноса заемщика. Например, отмеченная выше программа от ГЛОБЭКС гарантирует ставку в 18%, исходя из минимального срока кредитования, а также отечественного происхождения автомобиля. Размер собственных денежных средств, вложенных заемщиком в покупку машины, роли не играет.



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Где лучше открыть накопительный вклад и как выбрать его в банке?

    Где лучше открыть накопительный вклад и как выбрать его в банке? Понять суть накопительного вклада можно исходя из названия – он нужен для того, чтобы накопить определенную сумму. Такие вклады можно пополнять в период их хранения в банке, но изымать сумму нельзя. К...Подробнее >

    Условия получения автокредита

    Условия получения автокредита Автомобильные кредиты не теряют актуальности даже в кризис. Уровень обеспеченности россиян машинами по-прежнему далек от показателей западных стран, и потому, невзирая на высокие банковские ставки, гр...Подробнее >

    Возврат 13 процентов с кредита

    Возврат 13 процентов с кредита Государство предусматривает хорошую льготу для тех, кто берет жилье в кредит или сразу выкупает – налоговый вычет, размером 13%. Данное правило указано в Налоговом Кодексе, в статье 220....Подробнее >

    Условия автокредита на подержанные автомобили

    Условия автокредита на подержанные автомобили Купля-продажа подержанных машин — явление обычное для России. К этому тренду адаптировались и банки в части программ автокредитования. Но на каких условиях можно оформить займ для покупки подержанной ...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Реструктуризация кредита - комплекс мер по изменению условий кредитования, предпринимаемых банком в рамках поддержки заемщика, по объективным причинам попавшего в затруднительное финансовое положение (например, в результате увольнения, временной нетрудоспособности или снижения уровня доходов). Как правило, реструктуризация кредита подразумевает его пролонгацию, что влечет за собой снижение объема ежемесячных выплат по кредиту. Но также кредитующая сторона имеет право снижать процентную ставку и порядок погашения задолженности по кредиту, а также предоставлять клиенту возможность отсрочки платежей и займы на условиях льготного кредитования.