Чем займ отличается от кредита?



Займ и кредит: разница ощутима!

Собираясь взять в долг, каждый соискатель встает перед выбором – оформить займ или кредит. Чем отличаются эти финансовые понятия, в чем заключается их ключевые характеристики и какому из этих двух типов заимствования отдать предпочтение?

Чем займ отличается от кредита?

Во-первых, стоит обратиться к правовой основе сделок. Займы выдаются по письменному или устному соглашению сторон и регламентируются только Гражданским кодексом и Конституцией РФ. В то время как кредит более сложное с юридической точки зрения соглашение. Оно подписывается с двух сторон. Договор включает в себя не только определение предмета и субъектов заимствования, но и ответственность, и перечисление прав сторон. Кредитный договор составляется согласно многочисленным законам «О банках», «О банковской деятельности», «О потребительском кредитовании» и другими аспектами банковского права.

На каких же условиях представляются займы и кредиты? Займы выдаются в фиксированной сумме или в виде недвижимости (реже – драгоценных металлов, акций и других ценностей). Они выдаются на основе возвратности. Комиссия за пользование объектом займы обговаривается заранее и может быть выражена в процентах от переданной заемщику суммы. Ограничений по размеру комиссий нет.

А вот кредит выдается на основании:

  • возвратности;
  • срочности (в договоре указывается срок кредита, то есть количество и размер ежемесячных выплат);
  • платности (деньги по кредиту банком выдаются ради получения прибыли, а значит, размер процентной ставки не может быть меньше ставки рефинансирования, то есть той ставки, под которую Банк России выдает средства коммерческим структурам);
  • гарантированности (очень часто по кредитам предусматривается залоговое обеспечение и поручительство).

Для тех, кто интересуется, чем отличается заем от кредита, стоит отметить, что в первом случае деньги в долг могут выдавать и частные (инвесторы, заимодатели), и юридические лица – микрофинансовые организации, коммерческие банки, финансовые корпорации и компании. Во втором же случае кредитором может выступать только организация, имеющая соответствующую лицензию на осуществление банковской деятельности. Эта организация будет посредником. Она пользуется денежными средствами Центробанка и получает доход, достаточный для погашения своих обязательств и получения прибыли. Кстати, на получение кредита могут претендовать и физические лица, и компании.

«Технические» аспекты займа и кредита

Как выдается займ и кредит теперь понятно. Осталось отметить разницу в параметрах заимствования.

  • Сумма. Займы выдаются на небольшую сумму (не более 100 тысяч рублей), а вот кредиты нередко измеряются миллионами, выраженными в российской валюте.
  • Срок. Займ можно оформить на маленький срок (до 1 года), причем вернуть долг гражданин сможет единоразово или частями. По кредитам предусматриваются равные или уменьшающиеся с течением времени платежи, осуществлять которые можно на протяжении 10 и более лет.
  • Вознаграждение. Что же касается переплаты, то займы в этой ситуации обходятся гражданам дороже. Комиссией за пользованием определенной суммой могут быть и 100 и более процентов годовых. По кредитам же ставки гораздо ниже, но чтобы снизить риски, банки просят предоставить массу документов и рассматривают заявку в течение определенного срока, чтобы исключить вероятность выдачи кредита неплатежеспособным соискателям или мошенникам. Займы выдаются по одному лишь паспорту.

Теперь и вы знаете, чем займ отличается от кредита и сможете выбрать наиболее приемлемую для себя форму получения в долг конкретной суммы.



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Кредит наличными для индивидуальных предпринимателей (ИП)

    Кредит наличными для индивидуальных предпринимателей (ИП) В целом, на сегодняшний день кредит наличными индивидуальным предпринимателям стало получить гораздо проще, в отличие от того, как это было раньше. Существуют целые кредитные программы, которые имеют ...Подробнее >

    Перекредитация ипотечного кредита

    Перекредитация ипотечного кредита Перекредитация ипотечного кредита, или рефинансирование ипотеки, или перекредитование – способ перейти на более выгодный кредит для тех, у кого есть жилая недвижимость, оформленная под ипотеку. Зачем ...Подробнее >

    Ипотека для многодетной семьи

    Ипотека для многодетной семьи Одно из направлений социальной политики нашего государства – поддержка многодетных семей, которых в России больше миллиона. Такое количество затрудняет полное обеспечение, не все государственные льгот...Подробнее >

    Невыплата кредита: уголовная ответственность

    Невыплата кредита: уголовная ответственность Клиент банка, оформивший кредит, несет по нему ответственность. В последнее время учащаются случаи его невыплаты, вследствие которой и наступает та самая ответственность. Причины могут быть разными и ...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Банковский экспортный кредит - кредитование импортера банком экспортера.