Что лучше: автокредит или кредит на потребительские цели?

Сегодня потенциальных заемщиков окружает такое большое количество кредитных предложений, что сориентироваться в них подчас сложно даже квалифицированным банковским сотрудникам. В связи с этим выбор «что выгоднее, кредит или автокредит?», необходимо делать с учетом многих факторов.

Для начала необходимо определиться, какой автомобиль нужен: новый или с пробегом. Желательно также выбрать марку и модель транспортного средства.

Новый автомобиль: выбор между автокредитом и потребительским займом?

Если на выбранный новый автомобиль в каком-либо салоне действует специальная кредитная банковская программа, то обычно ее условия более привлекательны, по сравнению с кредитованием наличными:

• Меньше процентные ставки банка. Особенно выгодные условия предлагаются для машин, подпадающих под программу государственнойподдержки.
• Салоном предлагаются значительные скидки.
• Проще происходит оформление.
• К заемщику относятся в банке лояльнее.

К тому же получить потребительский заем на новый автомобиль (в связи с большой суммой) без залога практически невозможно. А если банк оформляет в качестве залога купленную машину, то это уже никакой не потребительский кредит…

Конечно, можно попробовать оформить ссуду наличными, а затем использовать полученные деньги для приобретения нового автомобиля. Но если сумма займа будет большая, банк:

• Потребует предоставления залога (например, другого относительно нового автомобиля или недвижимости) или предложит слишком маленькую сумму займа.
• Обяжет найти поручителя или созаемщика.

Оформление залога – дело недешевое: придется его оценивать, страховать, нотариально оформлять и т. д. При этом сумма затрат может сравняться с величиной возможной экономии на разнице процентных ставок «автокредит – кредит наличными».

В каждом конкретном случае определять, что лучше, автокредит или кредит, необходимо только после выяснения всех условий каждого из займов: комиссий, обязательных платежей, сроков, ставок, стоимости страховки, нотариальных и других услуг. Рассчитав сумму ежемесячных платежей и подобрав подходящий срок кредитования, приступают к непосредственному выбору наиболее выгодного варианта: где общая сумма переплаты (с учетом абсолютно всех выплат) по займу будет меньше.

Машина с пробегом: что лучше автокредит или потребительский кредит?

При приобретении автомобиля с пробегом, суммы обычно фигурируютнамного меньшие, чем при покупке новой машины. Поэтому в данном случае можно попытаться взять потребительский кредит. Шансы его получить тем больше, чем больший первый взнос уже имеется у заемщика. Так как банки часто не очень желают выдавать необеспеченные займы, в данном случае необходимо быть готовым к тому, что будет предложена порука одного или нескольких физических лиц.

Преимущества потребительского беззалогового кредита:

• Не требуется страховка КАСКО.
• Не нужно тратиться на оформление залога.
• Можно использовать кредит наличными на первый взнос по автокредиту.
• При покупке автомобиля за наличные деньги можно получить от автосалона дополнительные бонусы и скидки. Если же покупка происходит с рук, есть возможность поторговаться.
• Покупать машину можно будет в любом месте, а не только в аккредитованном  банком автосалоне.

Итак, однозначного ответа на вопрос «что лучше, автокредит или потребительский?» не существует. Это индивидуальный вопрос. Учитывать следует все обстоятельства, внимательно читать договора и сравнивать суммы ежемесячных и итоговых переплат. Только так можно сделать действительно правильный выбор.