Ипотека в гражданском браке



Гражданский брак в России — распространенное явление. Многие семьи живут счастливо, не оформляя отношения в ЗАГСе. Как обстоят дела с ипотекой в гражданском браке?

Рассмотреть данный вопрос мы можем в контексте:

  • особенностей совместного оформления гражданскими супругами ипотечных кредитов;
  • раздела совместно купленной в кредит квартиры в случае расставания.

Специфика оформления ипотеки в гражданском браке

Понятие «гражданский брак» в российском праве официально никак не закреплено. Вместе с тем, в российской практике кредитования оно используется очень часто.

Так, в анкетах заемщика вполне может фигурировать пункт «состою в гражданском браке» в графе, отражающей семейное положение человека. Галочка, проставленная в нем, вполне может увеличить шансы кредитуемого лица на увеличение общей суммы ипотечного займа и даже уменьшение ставки, поскольку любые семейные отношения — пусть и в формате неофициального «гражданского брака», обычно заметно увеличивают платежеспособность заемщика за счет доходов супруга.

По некоторым данным примерно 20% ипотечных займов в России выдается как раз таки «гражданским» супругам. При этом, условия по кредитам — в аспекте процентных ставок и величины займа могут определяться в рамках алгоритмов, идентичных тем, что задействуются при оценке платежеспособности «официальных», зарегистрированных в ЗАГСе семей.

Вместе с тем, в силу юридической разности двух семейных статусов - «гражданского» и официального брака, предполагаются различия в правовых характеристиках ипотечных сделок.

Так, например, при одновременном участии гражданских супругов в оформлении кредита они будут иметь статус соинвесторов. В кредитном договоре будет зафиксирована конкретная величина финансового участия каждого из них, напрямую влияющая на имущественные права. При продаже ипотечной квартиры — выручка будет распределена между гражданскими супругами пропорционально их изначальному финансовому участию.

Когда жилищный кредит погашается, то соинвесторы вправе рассчитывать на долю в собственности квартиры в общем случае в той же пропорции, что были зафиксированы в отношении их финансового участия в договоре займа. В свою очередь, официальные супруги получают квартиру уже в совместную собственность.

Если ипотека была оформлена на кого-то одного из гражданских супругов, а второй выступал не соинвестором, а поручителем, то права собственности принадлежат только первому. В свою очередь, при официальном браке любая недвижимость становится совместным владением супругов — включая ту, что куплена в ипотеку.

В случае, если гражданские муж и жена решили узаконить свои отношения и расписались в ЗАГСе, то «долевое» право на ипотечную квартиру — если они соинвесторы, по умолчанию конвертируется в совместную собственность. Но супруги вправе заключить соглашения, по которым каждому будет все же принадлежать определенная доля в имуществе. Соответствующим документом может быть брачный контракт, либо договор о разделе общего имущества, составленный по нормам Гражданского Кодекса.

«Раздел имущества»

Если гражданские супруги решают расстаться, то квартира должна быть поделена между ними в полной корреляции с долевой собственностью. При этом, если ипотека еще не погашена, то каждый из соинвесторов обязан продолжить перечислять платежи банку в соответствии с установленным графиком. Аналогично, если бывший гражданский супруг был поручителем, то он останется им, и в случае отказа основного кредитуемого лица платить по кредиту — обязан будет рассчитываться с банком за него.

Судебная практика, возникающая при разрешении споров между ипотечными созаемщиками в гражданском браке — неоднозначна. Все решения выносятся, исходя из конкретных обстоятельств, характеризующих отношения между людьми. Бывает так, что человек, который перечислил по кредитному графику больший объем средств, получает меньшую долю в собственности — так как не может доказать, что соответствующие перечисления делал именно он.

Юристы рекомендуют каждому из гражданских супругов, выполняющих обязательства по погашению кредита в рамках установленной доли, собирать документальные подтверждения личного перечисления денежных средства банку. Это могут быть квитанции, в которых указаны ФИО плательщика, либо выписки с персонального аккаунта онлайн-банкинга. В случае возникновения споров в суде, таким образом, всегда будет возможность доказать, что обязательства по уплате ипотеки выполнял конкретный созаемщик.

В свою очередь, раздел имущества официальных супругов в судебном порядке предполагает задействование особых процессуальных схем. Правила и рекомендации юристов в части индивидуального подтверждения оплаты ипотеки могут оказаться совершенно не актуальными в данном случае.



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Выгодно ли перекредитование (рефинансирование) потребительского кредита?

    Выгодно ли перекредитование (рефинансирование) потребительского кредита? Рефинансирование или перекредитование, что по сути одно и то же, - это кредитная программа, позволяющая получить новый кредит для погашения старого. Зачем это нужно? Во-первых, если есть серьезная за...Подробнее >

    Вклад в золото: выгодно ли?

    Вклад в золото: выгодно ли? Золото издавна выполняло функцию денег. Даже после появления бумажных купюр золото не утратило свои силы, играя роль эталона, к которому был привязан курс валют. Но за последние десятилетия американск...Подробнее >

    Как получить кредит неработающим людям?

    Как получить кредит неработающим людям? После последних кризисных ситуаций в экономике большинство банков опасаются кредитовать неработающих. Однако, не смотря на значительные риски, многие из них все же продолжают это прибыльное дело, ведь...Подробнее >

    Чем грозит не выплата кредитов?

    Чем грозит не выплата кредитов? Еще перед тем, как брать кредит, нужно хорошо подумать о том, будет ли возможность его выплачивать. При малейших сомнениях займ лучше отложить до лучших времен. Но что делать, если кредит оформлен, а ...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Ссудный счет - счет заемщика, открывающийся при оформлении кредита. Отражает движение денежных средств по встречным операциям: в форме ссудного капитала – от банка к клиенту, а также в форме выплат по кредиту – от должника к кредитору. Как правило, открытие и обслуживание ссудного счета не предусматривает взыскание с клиента дополнительных комиссионных выплат. В редких же случаях, требующих оплаты данных услуг, их стоимость не превышает 1% от суммы кредита.