Как взять ипотеку на квартиру



Несмотря на всеобщую распространенность ипотеки, многие граждане не имеют представления о том, как брать подобные займы. Каковы ключевые нюансы оформления жилищных кредитов?

Рассмотреть данный вопрос мы можем в следующих аспектах:

  • требования к объекту недвижимости, оформляемому в ипотеку;
  • требования к заемщику;
  • необходимые документы для получения жилищного кредита;
  • процедура оформления ипотеки.

Начнем с первого пункта.

Требования к объекту недвижимости

В ипотеку можно приобрести, в принципе, любые объекты недвижимости, соответствующие статусу жилых. Но на практике банки наиболее лояльны к квартирам, которые:

  • находятся в составе многоэтажного дома, выполненного из кирпича или железобетонных конструкций;
  • находятся в хорошем состоянии.

Есть также ряд юридических требований к объектам недвижимости. В числе таковых:

  • отсутствие в квартире прописанных граждан;
  • отсутствие долговых взысканий в отношении объекта недвижимости;
  • квартира не должна быть в залоге.

Некоторые банки не слишком лояльны к квартирам, которые находятся в собственности нескольких человек. Но подобная практика — редкое явление.

Требования к заемщику

Требования к ипотечному заемщику, в принципе, не слишком отличаются от таковых, что характерны для любых других кредитов. Человек, претендующий на получение ипотечного займа, должен:

  • иметь стабильный, подтвержденный документально доход;
  • обладать посильной текущей долговой нагрузкой;
  • иметь хорошую кредитную историю — при ее наличии

В большинстве случаев заемщик также должен обладать первоначальным взносом — не менее 20% от стоимости квартиры.

Документы для оформления ипотеки

Документы, необходимые для оформления ипотечного кредита, можно классифицировать на несколько основных категорий.

Во-первых, это те источники, которые подтверждают личность, занятость и платежеспособность заемщика. В числе таковых:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки (иногда — контракта с работодателем);
  • справка 2-НДФЛ или соответствующий документ по форме банка.

Во-вторых, это документы, легитимизирующие сделку по квартире. В числе таковых:

  • Cвидетельство о праве собственности (акт приемки и иные юридически равнозначные источники);
  • выписка из кадастрового паспорта на квартиру;
  • выписка из домовой книги;
  • копии документов, удостоверяющих личность продавцов;
  • при необходимости: согласие супруга продавца на сделку;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженности по услугам ЖКХ;
  • выписка из государственного реестра прав на недвижимость, подтверждающая отсутствие обременений квартиры;
  • документ, подтверждающий оценку объекта недвижимости;
  • страховой полис на квартиру.

Отдельные банки могут выдвигать особые требования по перечню документов.

Процедура оформления ипотеки

Первый этап оформления ипотеки — подача в банк заявки на соответствующий кредит и получение одобрения на выдачу займа. Методология, которой придерживаются финансовые организации в ходе принятия решений по заявкам, предполагает, что кредит будет выдан, если:

  • ежемесячный платеж по кредиту на требуемую сумму будет не более 40% от дохода заемщика;
  • -у заемщика хорошая кредитная история и адекватный уровень текущей закредитованности.

В зависимости от степени соответствия финансового положения кредитуемого лица данным критериям определяется сумма, которую готов выдать банк. Так, если платежи по установленному графику будут более 40% от зарплаты, то сумма кредита уменьшается, равно как и ежемесячные платежи. Если кредитная история человека не слишком позитивна, а текущий уровень закредитованности — зашкаливает, то величина одобренного ипотечного займа может быть еще меньше.

Как только заемщик получил положительное решение в банке, он может приступать к поиску квартиры. На это у человека есть порядка 3 месяцев. Если заемщик уже выбрал интересующий объект недвижимости — банк должен его одобрить. Необходимо будет предоставить в банк правоустанавливающие документы на квартиру, а также отчет оценщика.

После изучения банком соответствующих источников и одобрения сделки заемщик может заключать договор купли-продажи с собствеником недвижимости. Расчет между продавцом и покупателем, как правило, осуществляется при использовании банковской ячейки. В ней размещается первоначальный взнос заемщика и средства, выданные банком по ипотечному кредиту. Пока идет регистрация права собственности — в течение 5 дней, доступ к данной ячейке закрыт. По истечении данного срока и по факту перехода квартиры во владение заемщиком продавец может забрать свои денежные средства из ячейки.

Расчеты между продавцом и покупателем могут в ряде случаев проходить в безналичном виде. В этом случае банком, в котором оформляется ипотека, открываются отдельные счета для заемщика и собственника недвижимости — соответственно, «аккредитивный» и «до востребования». Средства с первого счета на второй попадают только после того как банк получит подтверждение перехода права собственности на квартиру к покупателю.

По завершении расчетов между продавцом и покупателем банк оформляет квартиру в залог, предварительно обязав заемщика застраховать объект недвижимости.



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Просрочка по кредиту, что делать?

    Просрочка по кредиту, что делать? Для начала стоит упомянуть о том, что наше законодательство выделяет мошенничество в области кредитования в отдельную статью Уголовного кодекса РФ. Данное нововведение сделано с целью разграничения ви...Подробнее >

    Как грамотно и законно не выплачивать кредит?

    Как грамотно и законно не выплачивать кредит? Если настал момент, когда вносить платежи по кредиту нечем, то в голову приходят разные мысли, вплоть до тех, как бы по кредиту вообще никогда не платить. Мысли – не самые лучшие, но, раз уже они приш...Подробнее >

    Как вернуть страховку по кредиту и возможно ли это?

    Как вернуть страховку по кредиту и возможно ли это? Нередки ситуации, когда заемщику вместе с кредитным договором банк предлагает или даже навязывает оформить страховой полис. Его стоимость порой приравнивается к половине суммы займа. Так можно ли отка...Подробнее >

    Как воспользоваться страховкой по кредиту?

    Как воспользоваться страховкой по кредиту? Страховка по кредиту нужна, прежде всего, банку, ведь это именно он хочет застраховать себя от возможной неплатежеспособности заемщика. Но если смотреть с другой стороны, клиенту от нее тоже вреда ник...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Платежное поручение - перечисление банком средств на расчетный счет получателя с расчетного счета клиента – по просьбе последнего и в запрошенном им объеме. Используется, как правило, во взаиморасчетах юридических и физических лиц за товарные поставки, услуги подрядчиков, возврате дебиторской задолженности и т.д.