Как взять ипотеку на квартиру
Несмотря на всеобщую распространенность ипотеки, многие граждане не имеют представления о том, как брать подобные займы. Каковы ключевые нюансы оформления жилищных кредитов?
Рассмотреть данный вопрос мы можем в следующих аспектах:
- требования к объекту недвижимости, оформляемому в ипотеку;
- требования к заемщику;
- необходимые документы для получения жилищного кредита;
- процедура оформления ипотеки.
Начнем с первого пункта.
Требования к объекту недвижимости
В ипотеку можно приобрести, в принципе, любые объекты недвижимости, соответствующие статусу жилых. Но на практике банки наиболее лояльны к квартирам, которые:
- находятся в составе многоэтажного дома, выполненного из кирпича или железобетонных конструкций;
- находятся в хорошем состоянии.
Есть также ряд юридических требований к объектам недвижимости. В числе таковых:
- отсутствие в квартире прописанных граждан;
- отсутствие долговых взысканий в отношении объекта недвижимости;
- квартира не должна быть в залоге.
Некоторые банки не слишком лояльны к квартирам, которые находятся в собственности нескольких человек. Но подобная практика — редкое явление.
Требования к заемщику
Требования к ипотечному заемщику, в принципе, не слишком отличаются от таковых, что характерны для любых других кредитов. Человек, претендующий на получение ипотечного займа, должен:
- иметь стабильный, подтвержденный документально доход;
- обладать посильной текущей долговой нагрузкой;
- иметь хорошую кредитную историю — при ее наличии
В большинстве случаев заемщик также должен обладать первоначальным взносом — не менее 20% от стоимости квартиры.
Документы для оформления ипотеки
Документы, необходимые для оформления ипотечного кредита, можно классифицировать на несколько основных категорий.
Во-первых, это те источники, которые подтверждают личность, занятость и платежеспособность заемщика. В числе таковых:
- паспорт;
- копия трудовой книжки (иногда — контракта с работодателем);
- справка 2-НДФЛ или соответствующий документ по форме банка.
Во-вторых, это документы, легитимизирующие сделку по квартире. В числе таковых:
- Cвидетельство о праве собственности (акт приемки и иные юридически равнозначные источники);
- выписка из кадастрового паспорта на квартиру;
- выписка из домовой книги;
- копии документов, удостоверяющих личность продавцов;
- при необходимости: согласие супруга продавца на сделку;
- документы, подтверждающие отсутствие задолженности по услугам ЖКХ;
- выписка из государственного реестра прав на недвижимость, подтверждающая отсутствие обременений квартиры;
- документ, подтверждающий оценку объекта недвижимости;
- страховой полис на квартиру.
Отдельные банки могут выдвигать особые требования по перечню документов.
Процедура оформления ипотеки
Первый этап оформления ипотеки — подача в банк заявки на соответствующий кредит и получение одобрения на выдачу займа. Методология, которой придерживаются финансовые организации в ходе принятия решений по заявкам, предполагает, что кредит будет выдан, если:
- ежемесячный платеж по кредиту на требуемую сумму будет не более 40% от дохода заемщика;
- -у заемщика хорошая кредитная история и адекватный уровень текущей закредитованности.
В зависимости от степени соответствия финансового положения кредитуемого лица данным критериям определяется сумма, которую готов выдать банк. Так, если платежи по установленному графику будут более 40% от зарплаты, то сумма кредита уменьшается, равно как и ежемесячные платежи. Если кредитная история человека не слишком позитивна, а текущий уровень закредитованности — зашкаливает, то величина одобренного ипотечного займа может быть еще меньше.
Как только заемщик получил положительное решение в банке, он может приступать к поиску квартиры. На это у человека есть порядка 3 месяцев. Если заемщик уже выбрал интересующий объект недвижимости — банк должен его одобрить. Необходимо будет предоставить в банк правоустанавливающие документы на квартиру, а также отчет оценщика.
После изучения банком соответствующих источников и одобрения сделки заемщик может заключать договор купли-продажи с собствеником недвижимости. Расчет между продавцом и покупателем, как правило, осуществляется при использовании банковской ячейки. В ней размещается первоначальный взнос заемщика и средства, выданные банком по ипотечному кредиту. Пока идет регистрация права собственности — в течение 5 дней, доступ к данной ячейке закрыт. По истечении данного срока и по факту перехода квартиры во владение заемщиком продавец может забрать свои денежные средства из ячейки.
Расчеты между продавцом и покупателем могут в ряде случаев проходить в безналичном виде. В этом случае банком, в котором оформляется ипотека, открываются отдельные счета для заемщика и собственника недвижимости — соответственно, «аккредитивный» и «до востребования». Средства с первого счета на второй попадают только после того как банк получит подтверждение перехода права собственности на квартиру к покупателю.
По завершении расчетов между продавцом и покупателем банк оформляет квартиру в залог, предварительно обязав заемщика застраховать объект недвижимости.
Читайте также!Все публикации >
Доверительное управление инвестиционным вкладом

Ипотека с плохой кредитной историей

Как и где взять автокредит безработному?

Перекредитование потребительских кредитов с просрочкой и без

Реклама
Кредитный словарь перейти >
Банковский идентификационный номер (БИН) - уникальный номер банка, указывающийся на пластиковой карте (первые цифры ее номера) в целях распознания её типа и установления принадлежности к платежной системе при совершении владельцем карты операций по ней.
Комментарии (0)