Перекредитование потребительских кредитов с просрочкой и без



Просрочка по оплате кредита – это весьма распространенная проблема, ставшая для многих заемщиков практически нормой. При регулярном возникновении просрочек, ни о каких уступках со стороны банка и речи идти не может. Но зато, если клиент постоянный, надежный, впервые столкнувшийся с подобными трудностями, и первый пришедший в банк за советом, ему легко предложат такую услугу, как перекредитование.

Перекредитование или рефинансирование – это довольно популярная услуга, которая позволяет взять новый кредит для погашения предыдущего. Если уже имеются просрочки, то вероятность того, что заемщика-должника «возьмет» к себе новый банк, крайне мала. Поэтому об этом лучше договариваться с текущим банком, который будет в этом заинтересован в первую очередь:

  • во-первых, клиент «на месте» и не перешел к конкурентам,
  • во-вторых, погашен первый кредит, взят новый, деньги в обороте, банк при любых  обстоятельствах в выигрыше и ничего не теряет.

Но в выигрышной позиции и заемщик, потому что:

  • уменьшаются ежемесячные платежи, благодаря сниженной процентной ставке,
  • подбирается на индивидуальной основе срок, сумма и валюта,
  • возможность получения грэйс-периода, когда не начисляются проценты по кредиту,
  • объединение нескольких кредитов в один большой.

Конечно, оформляя новый кредит, заемщик не избавляет себя от долгов, но иногда это единственный хороший и доступный способ, позволяющий не испортить себе кредитную историю и не преумножить сумму кредита штрафными санкциями от банка. 

Перекредитование в новом банке

Бывают ситуации, когда другие банки предлагают гораздо более выгодные условия, несмотря на уступки прежнего банка по перекредитованию. Но если прийти в другой банк и честно признаться в своих долгах, то рассчитывать на получение нового займа не стоит. В принципе, даже если и скрыть сей факт при встрече с банковским работником, позже он все равно «всплывет», потому что каждый клиент, новый или постоянный, проверяется по специальным базам, которые являются общими для всех существующих банков. И эти базы показывают любую задолженность, даже совсем маленькую. Поэтому приходить в банк и говорить, что новый кредит нужен на образование или автомобиль, не имеет смысла.

Можно оформить второй кредит на своего друга или родственника, а погашать долги самому, но это слишком рискованно для других людей и не каждый на это согласится, даже по «большой дружбе».

Процесс перекредитования с просрочкой

Все банки предъявляют практически одинаковые требования:

  • возраст не младше 21 года и не старше 55-65 лет на момент погашения последней задолженности,
  • наличие соответствующего гражданства, вида на жительство,
  • непрерывный стаж работы от трех месяцев.

Основные документы, которые спросят в обязательном порядке:

  • заявление на перекредитование,
  • справка о получаемых доходах,
  • кредитный договор на предыдущий кредит, который подлежит погашению,
  • договор-обеспечение на новый кредит.

Какие этапы придется пройти заемщику?

  • Заемщик оставляет заявку, и банк рассматривает его кандидатуру на наличие размера суммы задолженности, его текущей платежеспособности.
  • Заемщик доносит все оставшиеся документы.
  • Если решение со стороны банка положительное, то через несколько дней старый кредит будет погашен, а новый, на новых условиях, оформлен на клиента.

Программы рефинансирования для заемщиков

Есть банки, предлагающие программы рефинансирования, но только тем заемщикам, которые имеют хорошую кредитную историю. Например, Сбербанк имеет следующие условия:

  • сумма к погашению: до 1 000 000 рублей,
  • срок: до 5 лет,
  • не требуется ни комиссия, ни обеспечение,
  • ставки процента зависят от срока выплат: до 1 года – 17%, до 5 лет – от 20,5%, но и сумма кредита здесь тоже играет роль.

Рефинансирование потребительских кредитов у РоссельхозБанка:

  • срок: до 5 лет,
  • процентная ставка: от 18,5%,
  • сумма кредита: до 1 000 000 рублей,
  • требуется обеспечение.

МДМ Банк предлагает иные условия рефинансирования потребительских кредитов:

  • сумма: до 2 500 000 рублей,
  • ставка процента: от 13%,
  • гражданство РФ,
  • официальное место работы.

Банк ВТБ24 и его условия заемщикам:

  • ставка процента: от 17,5%,
  • сумма: до 1 000 000 рублей,
  • не требуется ни комиссия, ни поручители.

При обращении в банк, с просьбой рефинансирования, нужно обращать внимание на то, что некоторые вообще не работают с теми, у кого есть задолженности. Поэтому, если не удалось договориться со своим банком, следует искать другие пути решения нарастающей задолженности. Возможно, помогут кредитные брокеры или любые организации, специализирующиеся на долгах заемщиков. Их услуги не бесплатные, но выход из сложившейся ситуации искать надо. 



Комментарии (0)

    Оставить комментарий стало легче! Просто выберите удобный вам сервис:

    Vkontakte Yandex Google

    Читайте также!Все публикации >

    Реструктуризация кредита в Сбербанке

    Реструктуризация кредита в Сбербанке Реструктуризация кредита – способы изменения ставок, сроков, суммы в пользу заемщика, для облегчения его выплат. В Сбербанке реструктуризация представлена программами рефинансирования. Итак, Сбербанк ...Подробнее >

    Ипотека с плохой кредитной историей

    Ипотека с плохой кредитной историей Наличие хорошего ликвидного имущества и стабильного официального дохода не гарантирует положительный ответ банка на получение ипотеки. Почему? Препятствием может стать отрицательная кредитная история....Подробнее >

    Почему банки активно предлагают кредиты?

    Почему банки активно предлагают кредиты? Получить кредит в последнее время становится все проще и проще. Население этим активно пользуется, а банки, в свою очередь, постоянно предлагают новые продукты. Популярными способами их продвижения яв...Подробнее >

    Погряз в кредитах, задушили кредиты, узнайте что делать?

    Погряз в кредитах, задушили кредиты, узнайте что делать? Взять кредит может каждый, а просчитать возможность стопроцентной выплаты, увы, не всем под силу. Когда подписываешь договор – не знаешь, что может случиться через несколько лет. Поэтому банки уже не ...Подробнее >

    Реклама

    Кредитный словарь перейти >

    Кредитное страхование - страхование кредитора от рисков невозвращения заемных средств в случае непредвиденной неплатежеспособности заемщика. Страховое покрытие распространяется на случаи смерти и полной потери трудоспособности заемщика (при наступлении которых страховая компания вносит сумму непогашенной им задолженности по кредиту). При частичной потере трудоспособности заемщика страховщик производит необходимые платежи до момента выздоровления пострадавшего.