Условия автокредита на подержанные автомобили

Купля-продажа подержанных машин — явление обычное для России. К этому тренду адаптировались и банки в части программ автокредитования. Но на каких условиях можно оформить займ для покупки подержанной машины?

Главное, что интересует любой банк — это перспективы возврата кредита на оговоренных условиях. Также банки всегда изучают возможности возврата денежных средств, как минимум, в размере выданной суммы. Основной инструмент для решения данной задачи — обеспечение кредита. В случае с автокредитованием, ключевым ресурсом в этой точки зрения выступает, собственно, автомобиль.

Банк желает видеть автомобиль, прежде всего, ликвидным, то есть, сохраняющим свою денежную стоимость с течением времени. В этом смысле машины — не самый оптимальный актив, так как практически всегда с годами они теряют в цене. Что касается подержанных автомобилей — их ликвидность становится еще большим вопросом, чем в случае с новыми машинами. Потому вполне естественно, что банки рассматривают подержанные транспортные средства в качестве обеспечения по кредиту менее охотно, чем новые.

Таким образом, в общем случае займ на покупку подержанного автомобиля будет всегда менее выгоден, чем в случае оформления кредита на новый. Это может выражаться не только в типично банковских условиях (уровне ставки, сроках кредитования и т. д.). К подержанным автомобилям гораздо более строгие требования выдвигают страховщики. Приобретение соответствующих полисов — обязательное условие для получения автокредитов.

Процедура оформления кредита

Что касается основных процедур, характеризующих оформление займа на покупку подержанного автомобиля, то они, в целом, соответствуют тем, что практикуются при выдаче кредитов на новые машины.

Человек, претендующий на соответствующий займ, должен будет подать в банк заявку по установленной форме, а также предоставить необходимые для оценки заемщика документы. Их можно классифицировать на несколько основных категорий.

Прежде всего — это те, что удостоверяют личность и платежеспособность заемщика:

• паспорт;
• водительские права;
• документы, подтверждающие доходы.

В числе иных необходимых источников — те, что удостоверяют легитимность сделки по покупке автомобиля. К таковым относятся:

• договор купли-продажи;
• техпаспорт;
• оценка автомобиля.

Заемщик также обязан будет оформить на приобретаемую машину полис КАСКО.

Отметим, что банки не слишком лояльны к приобретению машины, на которую оформляется кредит, у физического лица. Чаще всего это объясняется тем, что машина, находящаяся в чьем-либо пользовании, уже может находиться в залоге у другого финансового учреждения. Желательно приобретать подержанный автомобиль в специализированном салоне. Подобный вариант может быть удобнее и для клиента — в части оформления необходимых документов. Основной объем работы с различными источниками будут выполнять менеджеры автосалона.

Требования к автомобилям

Каковы требования банков к подержанным автомобилям? Прежде всего, это возраст. Нежелательно, чтобы автомобиль отечественного производства был старше 5 лет, иностранного — старше 7. Хотя многие банки практикуют другой подход, устанавливая возрастной критерий в привязке к моменту погашения кредита. Например, «Транскапиталбанк» формирует условия кредитования так, чтобы возраст автомобиля на момент расчетов клиента по займу был не более 10 лет. То есть, вполне возможно оформление займа на 8-летнюю машину сроком на 2 года.

Условия кредитования в банках

Что касается непосредственно банковских условий автокредитования в случае покупки подержанных автомобилей, то можно обратить внимание на следующие предложения.

Весьма привлекательные условия в части приобретения подержанных машин в кредит предлагает сейчас ВТБ24. При условии предоставления банку залогового имущества автолюбитель может приобрести транспортное средство в кредит по ставке от 20,9%. Сумма, на которую можно рассчитывать — от 100 тыс. до 5 млн. руб. Срок кредитования — 1-5 лет.

Можно обратить внимание на автокредиты для подержанных автомобилей, что предлагает «Россельхозбанк». Ставка в соответствующих программах банка — 21%, срок кредитования — 1-5 лет, сумма — от 100 тыс. до 3 млн. руб.

Вполне приемлемы текущие ставки на покупку подержанных машин в кредит в «Транскапиталбанке». Речь идет о программе «Стандарт». Оформить по ней соответствующие займы в данном банке можно при компенсации банку 22-23,5% годовых. Можно брать сумму от 75 тыс. руб. до 5 млн. руб.

Программа «Стандарт» от «Транскапиталбанка» характеризуется весьма либеральными механизмами оценки заемщика. В частности, если первоначальный взнос — более 20%, а стоимость машины не превышает 1,5 руб., то банк не будет требовать от заемщика документов, подтверждающих занятость и зарплату. Достаточно будет только паспорта и водительских прав (вместо них подойдут также ИНН либо СНИЛС).